Start-Ups wollen sich nicht tagelang mit Versicherungen beschäftigen

Im Vorfeld haben wir uns sehr intensiv mit dem digitalen Versicherungsmarkt auf der Anbieter- und Nachfrageseite beschäftigt. Insbesondere die für Gewerbekunden relevanten Aggregatoren zeigen, dass gerade Existenzgründer, die wiederum als „Kleinunternehmer“ starten, ihren Bedarf an Versicherungsschutz zunehmend online einkaufen. Produktseitig sind wir für Kleinunternehmer/Gründer besonders attraktiv, da wir die Preisberechnung sehr vereinfacht haben – insbesondere, wenn es um sogenannte Mischbetriebe geht, d. h., dass der Kunde eine Vielzahl von unterschiedlichen Dienstleistungen anbietet, z. B. Hausmeisterservice mit Winterdienst und Grünpflege.

So war in der Vergangenheit vielfach der Kunde damit überfordert, das Risikoprofil in der Betriebshaftpflichtversicherung objektiv zu beschreiben. Welche Betriebsart ist bei Beantragung des Versicherungsschutzes heranzuziehen? Mit andsafe haben wir diese Problematik gelöst. Wir fragen heute ausschließlich nach der umsatzstärksten Betriebsart. Alle weiteren Betriebsarten gelten auf dieser Basis mitversichert. Weiterhin ist die Festlegung der risikorelevanten Betriebsart (höchstes Risiko) eine Herausforderung, die oft nur schwer überwunden werden konnte.

In der Entwicklung, aber auch im laufenden Betrieb, werden die andsafe-Produkte permanent mit Kunden getestet, um dafür zu sorgen, dass sie den Bedürfnissen der Zielgruppe entsprechen und sie kontinuierlich zu optimieren. Als digitaler Versicherer können wir täglich neue Features veröffentlichen und daher optimal am Kunden ausgerichtete Gewerbeprodukte platzieren. Dadurch garantieren wir dauerhaft die am Markt notwendige und von Kunden erwartbare Entwicklungsgeschwindigkeit. Wir arbeiten iterativ, immer wieder und fortlaufend mit Kundentests. Wir nehmen sowohl die Produktlösungen als auch die Antrags- und Beratungsstrecken und probieren diese mit potentiellen Kunden aus. Alles, was zu lange dauert oder zu unverständlich bzw. aus Kundensicht nicht nachvollziehbar ist oder sich zu komplex anfühlt, wird nicht weiterverfolgt. Davon profitieren insbesondere Kleinunternehmen, da auch diese in der Implementierungsgeschwindigkeit deutlich flexibler sind und schneller agieren können, als Großunternehmen. Features, die wir schnell an den Markt bringen, können kleine Unternehmen in der Regel schneller in ihre Strukturen einbinden.

Im Schadenfall kann unser Kunde die Schadenmeldung online vornehmen und die Dokumente uploaden, weitere Dokumente nachreichen und den Schadenstatus regelmäßig tracken, um den Weg der Bearbeitung nachzuvollziehen. Wir versuchen so, dem Kunden neben konventionellen Wegen alle Services auch digital zur Verfügung zu stellen. Da wir jedoch neben der Homepage von andsafe auch über zahlreiche weitere Kanäle für unsere Kunden erreichbar sind, z. B. über die Provinzial-Agenturen und die der Hamburger Feuerkasse, die Sparkassen und einschlägige Makler, wählt der Kunde seinen Weg aus. Unsere digitalen Services erhält er in jedem Fall.

Unser Ziel ist es, Kunden eine intuitive, schnelle und bequeme Infrastruktur zu bieten. Und dieses unter der Maßgabe, dass wir unter Preis/Leistungsgesichtspunkten topplatzierter Anbieter sind. Neu gegründete Unternehmen möchten sich auf ihr eigenes Produkt, auf ihr Vorrankommen, auf ihr Wachstum fokussieren und sich nicht tagelang mit Versicherungen beschäftigen.

Im Vertrieb setzt andsafe auf eine Multikanalstrategie und nutzt die Ausschließlichkeitsvertriebe des Konzerns, Sparkassen, Makler, Vergleichsplattformen bzw. Aggregatoren. Ist es kein Widerspruch, als Digitalversicherer auf konventionelle Vertriebswege, wie z. B. die Ausschließlichkeit, zurückzugreifen? Welche Vorteile seht ihr in dieser Vertriebsstrategie?

Mit der Einbeziehung der Vertriebspartner aus dem Konzern und der Sparkassen eröffnen wir diesen Vertriebswegen erstmals einen Einstieg in digitale Vertriebsprozesse, die den klassischen stationären „Offline-Vertrieb“ ergänzen. Mit andsafe erreichen wir auch den hybriden Kunden, der sich im Internet über Versicherungsschutz informiert und dort rechnet bzw. vergleicht, den Abschluss aber mit Einbeziehung eines Beraters vornimmt. Unsere Ausschließlichkeit und unsere Sparkassen können andsafe auf ihren Homepages anbieten oder interessierten Kunden einfach einen Link zur Verfügung stellen, über den er dann einen Abschluss tätigen kann. Auch wenn alle andsafe-Kunden über ihr Kundenportal z. B. einen Schaden melden können, besteht der Bedarf, hier unterstützt zu werden. Und genau hier können sich unsere AO und unsere Sparkassen mit ihrem Beratungsangebot positionieren. So bringt andsafe in einzigartiger Weise klassische und digitale Vertriebskanäle zusammen. Alles ist vernetzt.

andsafe verfügt über virtuelle, cloudbasierte Rechenzentren, die flexible Anpassungen und hohe Entwicklungsgeschwindigkeiten erlauben. Welche weiteren wesentlichen Vorteile seht ihr in der ausschließlichen Nutzung cloudbasierter Dienste? Welche Herausforderungen ergeben sich in diesem Zusammenhang?

Für den IT-Betrieb setzen wir vollständig auf die AWS-Cloud. Ein durchgängiger Infrastructure-as-code-Ansatz sorgt dafür, dass diese sich flexibel den aktuellen Bedürfnissen anpasst und dabei stets auf dem neuesten Stand der Technik ist. So werden nur verwendete Technologien und Leistungen bezahlt und noch wichtiger, kurze Bereitstellungs- und Änderungszyklen erreicht. adesso as a service unterstützt uns bei der Cloud-Betriebsführung. So kann sich das andsafe-IT-Team auf die Dinge konzentrieren, die für den Kunden Mehrwert stiften.

Antrags- und Beratungsstrecken, Kundenportal, Vermittlerportal und BiPro-Schnittstellen werden von uns selbst entwickelt. Diese individuell gestalteten Bereiche stellen das nach außen sichtbare Alleinstellungsmerkmal von andsafe dar. Sie basieren auf einer modernen Microservice-Architektur sowie state-of-the-art Frontendtechnologien und -designs. Im Backend setzen wir auf das Kernversicherungssystem in|sure der adesso insurance solutions GmbH. Dieses liefert zusammen mit Umsystemen alle benötigten Funktionalitäten für die rasche Produktentwicklung und digitale Betriebs- und Schadenprozesse.

Und zum Schluss: Wo steht andsafe in 5 Jahren?

Wir liefern Versicherungen in hoher individueller Qualität und das state-of-the-art in puncto Geschwindigkeit, Bequemlichkeit und Nutzerfreundlichkeit. Wir erreichen damit den online-affinen sowie den hybriden Kunden. Bislang ist die Disruption in der Assekuranz ausgeblieben; wir wollen deutliche Veränderungen einleiten und den Markt in Bewegung bringen. Wenn man betrachtet, wo wir nach einem Jahr stehen, dann werden wir erfolgreich sein.