Hintergrund: Pflegetagegeld-Policen gehören derzeit zu den beliebtesten Vorsorgeprodukten – laut Zahlen des Gesamtverbands der Versicherungswirtschaft (GDV) sind aktuell 2,64 Millionen Pflegetagegeld-Policen im Umlauf. Kein Wunder, dass auch Rating-Häuser die neuen Produkte vermehrt unter die Lupe nehmen. Die Experten von Morgen und Morgen hat nun eine aktualisierte Ausgabe ihres Produktratings veröffentlicht, das bereits seit 2017 erscheint.

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Insgesamt 233 Tarife und Tarifkombinationen wurden mit Hilfe von 39 Leistungsfragen geprüft. Für jede Frage konnte ein Tarif Punkte erhalten – die Punkte wurden in der Folge addiert und in eine fünfstufige Benotung übersetzt. Folgende Fragen wurden hierfür besonders gewichtet:

  • Wird bei einem verspätet gemeldeten Versicherungsfall rückwirkend geleistet?
  • Besteht der Versicherungsschutz weiter, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer ins Ausland zieht?
  • Verzichtet der Versicherer auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören?
  • Kann die Pflegetagegeldversicherung weiterbestehen, wenn die Mitgliedschaft in der Sozialen Pflegeversicherung/ Privaten Pflegeversicherung endet?
  • Wird die Versicherung bei Eintritt eines Pflegegrads beitragsfrei gestellt?

Folgende Noten waren im Test möglich:

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  • Fünf Sterne = ausgezeichnet;
  • vier Sterne = sehr gut;
  • drei Sterne = durchschnittlich;
  • zwei Sterne = schwach;
  • ein Stern = sehr schwach.

Und glaubt man den Maßgaben der Experten, dann haben die Produkte noch Nachholbedarf – 41 Tarife zum Pflegetagegeld schnitten nur „schwach“ ab. Allerdings gab es auch Produkte, die auf ganzer Linie die Tester überzeugten: 65 Tarife und Tarifkombinationen erhielten die Bestnote „ausgezeichnet“. Versicherungsbote stellt in seiner neuen Bildstrecke Unternehmen vor, die durch eine „ausgezeichnete“ Bewertung mit ihrem Pflegetagegeld-Tarifen glänzen konnten.

Wer für alle Tarife die Bestnote erhielt

Mehrere Unternehmen dürfen damit prahlen, dass sie nur Bestnoten erhalten. Allerdings fällt auf, dass die Zahl der getesteten Tarife und Tarifvarianten sehr unterschiedlich ist. Darauf sollte bei Bewertung der Ergebnisse Rücksicht genommen werden: Die Frage ist insbesondere bei den Unternehmen, die mit nur einem Produkt im Test erscheinen, ob weitere Kombinationen der Tarife möglich sind und wie diese abgeschlossen hätten.

Ein Tarif getestet: Einmal ausgezeichnet

Von einigen Unternehmen erscheint nur ein einziger Tarif im Test, mit dem aber die Tester voll überzeugt werden konnten. Folgende Unternehmen können ihre Test-Einzelkinder mit einem „Ausgezeichnet“ schmücken:

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  • Deutsche Familienversicherung: Ausgezeichnet mit der DeutschlandPflege Flex 1-5;
  • HUK-Coburg: Ausgezeichnet mit einer umfassenden Tarifkombination – von der HUK-Coburg erscheint auch nur eine Tarifkombination im Test. Diese kann die Tester auch voll und ganz überzeugen. Auffallend ist freilich, dass der Tarif viele Bausteine zu enthalten scheint: PMvario a1, PMvario a2, PMvario a3, PMvario a4, PMvario a5, PMvario s1, PMvario s2, PMvario s3, PMvario s4, PMvario s5.

Zwei Tarife getestet: Zweimal die Bestnote

Folgende Unternehmen erscheinen zwei Mal im Test, um sich zwei Mal einen „ausgezeichneten“ Tarif bescheinigen zu lassen:

  • Die Bayerische Beamtenkrankenkasse überzeugt voll mit den Tarifen PflegePRIVAT Premium sowie PflegePRIVAT Premium Plus.
  • Und die Hallesche kann sich über die Bestnote für die Tarife OLGAflex.AR und OLGAflex.Ri freuen.
  • Das dritte Unternehmen im Test mit dem Verhältnis „zwei Tests, zwei Bestnoten“ ist die Vigo. Das Unternehmen aus Düsseldorf glänzt mit den Tarifen Düsseldorfer Pflegegeld 1500 sowie Düsseldorfer Pflegegeld 1500, E.
  • Das vierte Unternehmen, dass sich bei zwei getesteten Tarifen über zwei Bestnoten freuen darf, ist die Union Kran­ken­ver­si­che­rung: Wie auch die Bayerische Beamtenkrankenkasse glänzt sie mit den Tarifen PflegePRIVAT Premium sowie PflegePRIVAT Premium Plus.

Unternehmen, die mit mehreren Tarifen stets die Bestnote erhielten

Einigen Unternehmen gelang es auch, mit mehreren Tarifen und Tarifvarianten einzig die Bestnote zu erhalten. Zu beachten ist natürlich, dass dahinter zum Teil die Vielfalt der Kombinationsmöglichkeiten steht – nicht jedes Unternehmen mit „ausgezeichneten“ Ergebnissen bietet so viele Möglichkeiten an.

Allianz: Vier Tarife „ausgezeichnet

So erhält die Allianz vier Mal die Note "ausgezeichnet" durch die Tarifkombinationen:

  • PflegetagegeldBest
  • Pflege Einmalauszahlung, PflegetagegeldBest
  • Pflegetagegeld Erhöhung ambulant, PflegetagegeldBest
  • Pflege Einmalauszahlung, Pflegetagegeld Erhöhung ambulant, PflegetagegeldBest

Württembergische: 16 Tarife ausgezeichnet

Geht es um die Vielzahl getesteter Varianten und ihr Abschneiden, hat die Württembergische die Nase vorn: Insgesamt 16 Varianten wurden getestet – 16 Varianten schließen mit einem „Ausgezeichnet“ ab. Die Württembergische freut sich über eine Auszeichnung für folgende Tarife:

  • PZ (fixe Konfiguration), PZA, PZAS, PZEL
  • PZ (fixe Konfiguration), PZA, PZAS
  • PZ (fixe Konfiguration), PZA, PZEL
  • PZ (fixe Konfiguration), PZA
  • PZ (fixe Konfiguration), PZAS, PZEL
  • PZ (fixe Konfiguration), PZAS
  • PZ (fixe Konfiguration), PZEL
  • PZ (fixe Konfiguration)
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZA, PZAS, PZEL
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZA, PZAS
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZA, PZEL
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZA
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZAS, PZEL
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZAS
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration), PZEL
  • PZ mit Staffel-Option (fixe Konfiguration)

Versicherer mit "ausgezeichneter", aber auch "sehr guter" Bewertung

Im Folgenden werden Unternehmen aufgelistet, die ebenfalls zufrieden sein können mit ihrem Abschneiden im Rating: Sie erhielten für Tarife die Bestnote "ausgezeichnet", für weitere Tarife die zweitbeste Note "sehr gut". Folgende Versicherer fallen unter dieser Liste:

Die R+V erhält vier Mal die Bestnote "ausgezeichnet" – für die Tarife PM1 und PM2 sowie die Kombinationen PE, PM1/ PE, PM2. Hinzu kommt zwei Mal ein "sehr gut" für die Tarife PM3 sowie PE, PM3.

Auch die Concordia kann mit ihrem Abschneiden im Produkttest zufrieden sein: Für die Tarife PG1 sowie Pflege PLUS, PG1 gibt es die Bestnote. Zudem erreichen vier weitere Tarife, die in dem Test erscheinen, die Note „sehr gut“.

Von der Gothaer wurden vier Tarife getestet – mit „ausgezeichnet“ schließt die Tarif-Kombination der Bausteine MediPG 1, MediPG 2, MediPG 3 und MediPG 4 sowie der Bausteine MediPG 1, MediPG 2, MediPG 3, MediPG 4 und MediPG EZ ab. Zwei weiteren Varianten erhalten zudem eine „sehr gute“ Produktqualität bescheinigt.

Auch die VRK kann sich über eine Bestnote freuen (für die lange Tarifkombination PF a1, PF a2, PF a3, PF a4, PF a5, PF s1, PF s2, PF s3, PF s4, PF s5), erhält zudem ein Mal ein „sehr gut“ (für den Tarif PF a1VZ, PF a2VZ, PF a3VZ, PF a4VZ, PF a5VZ, PF s1VZ, PF s2VZ, PF s3VZ, PF s4VZ, PF s5VZ).

Versicherer mit ambivalenten Ergebnissen:

Einige Unternehmen haben zwar „ausgezeichnete“ Tarife oder Tarifvarianten vorzuweisen, allerdings bescheinigen die Tester anderen Tarifen ein „durchschnittliches“ oder gar „schwaches“ Abschneiden. Auch diese Unternehmen werden im Folgenden vorgestellt.

"Ausgezeichnet", aber auch "durchschnittlich"

Axa: Ein Tarif „ausgezeichnet“ und vier „durchschnittlich“

Die Axa bekommt ein Mal die Bestnote – für die Kombination der Tarifbausteine von Akut-U, Vario 1-U, Vario 2-U, Vario 3-U, Vario 4-U und Vario 5-U. Das Unternehmen kann zudem fünf Mal mit einem „sehr guten“ Ergebnis prahlen. Allerdings erhalten auch vier Tarife nur ein „durchschnittlich“.

Inter: Acht Tarife „ausgezeichnet“ und sechs „durchschnittlich“

Vom Unternehmen aus Mannheim wurden acht Tarife mit "ausgezeichnet" bewertet – verschiedene Kombinationen der Tarife QC 1 bis QC 5 sowie QCS 2 bis QCS 4. Hinzu kommen 16 „sehr gute“ Tarifvarianten. Sechs Varianten aber – alle, die erst Tarifbausteine ab QC 4 aufwärts enthalten – sind laut Produkttest nur „durchschnittlich“.

"Ausgezeichnet", aber auch "schwach"

Arag: Ein Tarif „ausgezeichnet“, einer „schwach“

Die Arag kann mit einem „ausgezeichneten“ Tarif prahlen – die Kombination von PIN1, PIN2, PIN3, PIN4, PIN5. Zudem weist das Rating zwei „sehr gute“ Tarife aus. Aber nicht alle Produkte konnten die Ratingexperten überzeugen: Zwei Tarife erhalten nur ein „durchschnittlich“. Und der Arag-Zusatztarif 69 erhält sogar ein „schwach“.

Münchener Verein: Acht Tarife ausgezeichnet, zwei „schwach“

Beim Münchener Verein können acht Tarife mit einem „ausgezeichneten“ Abschneiden überzeugen:

  • DPP Premium a = s
  • DPP Premium a < s
  • DPP 499, DPP Premium a = s
  • DPP 499, DPP Premium a < s
  • DPP 434, DPP Premium a = s
  • DPP 434, DPP Premium a < s
  • DPP 434, DPP 499, DPP Premium a = s
  • DPP 434, DPP 499, DPP Premium a < s

Hinzu kommen auch hier 16 „sehr gute“ Tarife. Allerdings sind sechs Tarife nur „durchschnittlich“. Und zwei Tarife – die Kombinationen DPP 434, DPP Basis s sowie DPP 434, DPP 499, DPP Basis s – werden sogar mit „schwach“ bewertet.

Nürnberger: Acht Tarife ausgezeichnet, zwei „schwach“

Die Nürnberger hätte eigentlich ein blendendes Ergebnis einfahren können: Zehn Tarife wurden getestet, acht davon mit einem „ausgezeichneten“ Abschneiden. Es handelt sich um Kombinationen der Tarife PASR, PAS, PASS, PS. Wären da nicht die zwei Tarifvarianten PS sowie PASS, PS – denn diese schließen nur „schwach“ ab.

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Alle Ergebnisse der Tarife sind auf der Webseite von Morgen und Morgen verfügbar.

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