Versicherungswirtschaft - Wachstumspotenziale entdecken und nutzen
Die Aussichten für die deutsche Versicherungswirtschaft sind zu Beginn des Jahres 2012 durchwachsen. Im letzten Jahr befürchteten Branchenkenner sogar, dass die Bankenkrise auf die Versicherungen überspringt. In jeder Krise stecken aber auch Chancen.
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Grundvorraussetzung für die einzelnen Versicherer sind laut Dr. Michael Göttgens, Partner und Leiter Financial Services der Wirtschaftprüfungsgesellschaft Deloitte, sich auch in einem schwierigen Umfeld optimal aufzustellen und die Stellschrauben entsprechend zu justieren.
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Wachstum, Exzellenz und Innovation
Wachstum generieren, operative Exzellenz gewährleisten und Innovationen voranbringen – das sind die maßgeblichen Erfolgsfaktoren.
Selbst die aktuelle ökonomische Lage bietet Ansatzpunkte und Perspektiven: So steigen aufgrund der hohen, katastrophenbedingten Verluste im vergangenen Jahr die Prämien bei Sach- und Unfallversicherungen – wovon Versicherer in der Top Line profitieren. Zudem versuchen viele Verbraucher gerade jetzt, über Versicherungen ihre künftigen Altersbezüge zu erhöhen.
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Neue Märkte/Vertriebswege
Die Märkte Europas und der USA sind gesättigt – in Indien, China, Brasilien, aber auch in Regionen wie dem Nahen Osten und Nordafrika ist die Lage anders. Hier ist die Versichertenquote vergleichsweise niedrig – die Summe aller Prämien am Bruttosozialprodukt bewegt sich in den aufstrebenden Ländern um die 1-Prozent-Marke, während sie in den USA bei 4,9 und in Europa bei bis zu 3,7 Prozent liegt.
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Vertriebsweg Internet
Die Erschließung neuer Vertriebswege kann ebenfalls zu einer erfolgreichen Unternehmensentwicklung führen. Dabei steht vor allem das Internet im Fokus. In den USA wie auch in Europa bzw. Deutschland tendieren gerade die jüngeren Verbraucher zum Finden und Abschließen von Versicherungen im Netz – jedoch gilt das nur für einfache Sachverhalte, bei komplexeren wird eher auf die Beratungsleistung von Maklern vertraut.
Risikomanagement als strategische Chance
Die Gesamtsituation hat den Restrukturierungsdruck verstärkt – auch unter Einfluss gesetzlicher Regulierungen, wie sie in den USA die Dodd-Frank-Wall-Street-Reform, in Europa die Solvency-II-Regelungen vorsehen. Diese betreffen auch das unternehmenseigene Risikomanagement, um besser gegen „Black Swan“-Katastrophen gewappnet zu sein. Versicherer nutzen die Chance und wandeln ihr Risikomanagement in ein strategisches Instrument um, zur besseren Wettbewerbspositionierung.
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Innovative Analysetools
Innovation kann entscheidend sein. Das kann sich in Form intelligenter Nischenprodukte ausdrücken oder in wegweisenden Analyseinstrumenten, z.B. zur Zielgruppenstruktur oder zur Ereigniswahrscheinlichkeit, aber auch zur Vorbeugung von Versicherungsbetrug. Nicht zuletzt können solche Instrumente auch gezielt zur Markenpflege eingesetzt werden.
„In Deutschland steht die Versicherungswirtschaft vor ähnlichen Herausforderungen wie in den USA. Abseits der allgemeinen Lage besteht die Gefahr, dass sich die Angebote nicht adäquat zum Kundenbedarf weiterentwickeln. Gerade die verschärfte ökonomische Situation können Versicherer jetzt dazu nutzen, Geschäfte zu transformieren und sich zu erneuern – Best Practices dienen dabei als Orientierung“, ergänzt Dr. Michael Göttgens.
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