Zweitgrößter Zuwachs: HUK24 (plus 72.976 Verträge)

Wirtschaftlich bleibt die Position deutlich hinter der Bestandsgröße zurück. Mit 36,49 Millionen Euro Bruttoprämien, einem Marktanteil von 0,41 Prozent und Rang 34 nach Prämien liegt die Gesellschaft 15 Plätze unter ihrer Position nach Vertragszahl. Das Beitragsvolumen je Vertrag ist entsprechend sehr niedrig.

Prämienprofil: günstigster Anbieter im Markt

Die Durchschnittsprämie je Vertrag sinkt weiter von 48,06 Euro im Jahr 2019 über 43,02 Euro im Jahr 2023 auf 42,13 Euro im Jahr 2024. Im Marktvergleich ergibt sich die niedrigste Position: Kein Anbieter ist günstiger. Die HUK24 stellt damit die konsequenteste Ausprägung des Niedrigpreissegments dar.

Schadenentwicklung: niedrigstes Niveau

Die Schadenaufwendungen je Vertrag bewegen sich ebenfalls auf einem sehr niedrigen Niveau. Nach 27,77 Euro im Jahr 2019 und 25,30 Euro im Jahr 2023 sinken sie 2024 auf 20,98 Euro. Im Marktvergleich entspricht dies Rang 2: Nur ein Anbieter weist geringere Schadenaufwendungen auf – die dritte HUK-Tochter HUK-Coburg VVaG. Preisniveau und Schadenbelastung sind damit im Marktvergleich durchgängig am unteren Rand positioniert.

Einordnung: Direktmodell als skalierte Preisstrategie

Die Kombination aus extrem niedrigen Prämien und gleichzeitig sehr geringen Schadenaufwendungen zeigt ein hochgradig standardisiertes Geschäftsmodell. Was sich bei der HUK-Coburg Allgemeinen bereits als preisgetriebene Wachstumsstrategie zeigt, wird bei der HUK24 im Direktvertrieb noch konsequenter umgesetzt.

Der Bestandszuwachs fügt sich in dieses Bild ein. Wachstum entsteht hier aus einer besonders schlanken Kostenstruktur, digitalisierten Prozessen und der gezielten Ansprache preissensibler Kundengruppen. Im Unterschied zu klassischen Vertriebsmodellen erfolgt die Skalierung primär über Effizienz und standardisierte, digitale Vertriebswege.