Die 100-prozentige Partizipation des Zertifikats an der durchschnittlichen Entwicklung des europäischen Aktienindizes Euro Stoxx 50 soll die finanzielle Absicherung im Alter gewährleisten. Zielgruppe sind insbesondere Kunden Anfang bis Mitte Fünfzig, die Teile ihres Vermögens (zum Beispiel aus einer ablaufenden Lebensversicherung, fällig werdende Sparanlagen etc.) in eine sicherheits- und gleichzeitig renditeorientierte Altersvorsorge investieren möchten. Die erste Tranche wurde im Herbst 2007 platziert.

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Das Kombinationsprodukt aus der Banken- und Versicherungswelt

In den ersten zwölf Jahren wird der Sparbeitrag in das Kapitalschutzzertifikat "Zurich Zertifikat Dezember 2023" angelegt, welches von der Deutschen Bank emittiert wird. Bei längerer Laufzeit wird das Kapital zum Ende der Zertifikatsphase in Investmentfonds umgeschichtet.

Zum Abruftermin wird das Vertragsguthaben mit dem garantierten Rentenfaktor verrentet, alternativ kann auch eine Kapitalauszahlung oder Fondsanteilsübertragung gewählt werden. Im Todesfall während der Ansparphase erhalten die Hinterbliebenen den Marktwert des Zertifikats – mindestens den eingezahlten Einmalbeitrag.

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