Die CARDEA.life kooperiert bei der Rentenversicherung mit dem privaten Bankhaus M.M.WARBURG & CO. zusammen. So können Altersvorsorgesparer künftig bei Rentenversicherungen ihr Geld in risikogemanagten Fonds ("Risk Managed Funds") anlegen.

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Dabei werden zwei Modelle. So können Kunden zwischen "Risk Managed Funds" als Einzelfonds oder als Lebensphasenkonzept ("Managed for Life") wählen. Diese Strategie eignet sich für Versicherungsnehmer, die keine eigene Anlagewahl treffen möchten.

Bei dem Lebensphasenmodell werden die Kundenbeiträge je nach Lebensalter und gewähltem Rentenbeginn angelegt. Je näher das Vertragsende rückt, desto stärker wird das Geld automatisch in ein jeweils schwankungsärmeres Portfolio umgeschichtet. In den letzten Jahren vor Rentenbeginn werden das angesparte Vermögen und die laufenden Kundenbeiträge in das Sicherungsvermögen umgeschichtet, das PrismaLife aktuell mit mindestens zwei Prozent jährlich verzinst.

Neu ist, dass sich die Portfolio-Manager an einer festgelegten Zielvolatilität orientieren. Im Angebot sind drei Multi-Asset-Portfolios mit jeweils einer angestrebten Volatilität von 5, 8 und 12 Prozent. Je niedriger die Volatilität ist, desto geringer sind die Wertschwankungen in den Portfolios. Diese werden von dem Asset Manager WARBURG INVEST überwacht und verwaltet.

Dabei steht nicht die Performance im Vordergrund, sondern die Risikobegrenzung in Bezug auf die durchschnittliche Schwankungsbreite von 5, 8 und 12 Prozent. Warburg verfolgt einen Multi-Asset-Ansatz über alle Anlageklassen, um breit diversifiziert zu sein.

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Dazu Stefan Giesecke, Vorstand der fpb AG, die für CARDEA.life den Vertrieb organisiert: „Der Vorteil der Risk Managed Funds liegt in der Kombination aus Risikokontrolle und Performance. Um die Vorgabe bestimmter Wertschwankungen einzuhalten wird das Fondsmanagement bei der Wahl eines günstigen Zeitpunktes gerade bei fallenden Aktienmärkten einen möglichen Kursverlust des Fonds deutlich bremsen. Für Altersvorsorgesparer ist das ein interessanter Ansatz, denn sie können nach einer Verlustphase von einem viel höheren Basiswert wieder an einer Aufwärtsentwicklung teilhaben.“

CARDEA.life