Versicherungen gehören zu den erklärungsbedürftigsten Finanzprodukten überhaupt. Anders als bei vielen Konsumgütern zeigt sich ihr Nutzen oft erst Jahre oder sogar Jahrzehnte nach Vertragsabschluss – etwa im Schadensfall, bei Berufsunfähigkeit oder im Ruhestand. Umso wichtiger ist für Verbraucher die Qualität der Beratung. Sie beginnt bei der Analyse des individuellen Absicherungsbedarfs, umfasst die Auswahl geeigneter Lösungen und prägt nicht zuletzt das Verständnis für Leistungen, Ausschlüsse und langfristige Vertragswirkungen.

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Gerade weil Versicherungen häufig existenzielle Risiken absichern, kommt der Beratungsleistung eine besondere Bedeutung zu. Eine gute Beratung soll nicht nur Produkte vermitteln, sondern komplexe Sachverhalte verständlich machen, individuelle Lebenssituationen berücksichtigen und Kunden bei weitreichenden finanziellen Entscheidungen unterstützen.

Vor diesem Hintergrund haben ServiceValue und die WirtschaftsWoche in der Studie „Beste Kundenfachberatung 2026“ untersucht, welche Unternehmen aus Sicht ihrer Kunden besonders überzeugende Beratungserfahrungen bieten. Versicherungsbote stellt die Ergebnisse vor.

Was wurde gemacht?

Die Auswertung zu den Versicherern ist Teil der branchenübergreifenden Studie „Beste Kundenfachberatung 2026“, die ServiceValue gemeinsam mit dem Handelsblatt durchgeführt hat. Insgesamt wurden 711 Unternehmen aus 36 Branchen untersucht. In die Analyse flossen 37.683 Kundenurteile von 15.021 Personen ein. Bewertungsberechtigt waren ausschließlich Verbraucher, die innerhalb der vergangenen zwölf Monate tatsächlich eine Fachberatung bei einem der untersuchten Unternehmen in Anspruch genommen hatten.

Im Mittelpunkt der Untersuchung stand die Qualität der erlebten Beratung. Anders als viele Verbraucherstudien beschränkte sich die Befragung nicht auf eine einzelne Gesamtbewertung. Stattdessen sollten die Teilnehmer zehn verschiedene Leistungsmerkmale der Fachberatung beurteilen. Dazu gehörten die erste Kontaktaufnahme, das persönliche Erscheinungsbild des Beraters, dessen Hilfsbereitschaft, soziale und fachliche Kompetenz sowie die Bedarfsermittlung. Darüber hinaus wurden die Angebotsvermittlung, das Bemühen um eine Lösungsfindung, der persönliche Nutzen des Gesprächs und die Angemessenheit des zeitlichen Aufwands bewertet.

Für jedes dieser Merkmale konnten die Befragten ihr Urteil auf einer fünfstufigen Skala von „ausgezeichnet“ (1) bis „schlecht“ (5) abgeben. Die Bewertungen der einzelnen Kriterien wurden anschließend ungewichtet zu einem Gesamtwert zusammengeführt. Auf dieser Grundlage entstand innerhalb der jeweiligen Branche ein Ranking der untersuchten Unternehmen.

Welche Unternehmen wurden ausgezeichnet?

Für die Auswertung wurden die Ergebnisse jeweils innerhalb der einzelnen Branchen verglichen. Unternehmen, die besser abschnitten als der Durchschnitt ihrer Branche, erhielten die Auszeichnung „Exzellente Kundenfachberatung“. Das jeweils bestplatzierte Unternehmen einer Branche wurde zusätzlich als „Beste Kundenfachberatung“ ausgezeichnet.

Was die Studie zeigen kann – und was nicht

Zu den Stärken der Untersuchung zählt, dass sie auf tatsächlichen Beratungserfahrungen von Kunden basiert und die Beratungsqualität anhand mehrerer Einzelkriterien erfasst. Gleichzeitig sollten die Grenzen der Studie berücksichtigt werden. Die Untersuchung misst ausschließlich die subjektive Wahrnehmung der Befragten. Sie enthält keine objektive Prüfung der Beratungsqualität, keine Analyse von Produktempfehlungen und keine Bewertung der fachlichen Richtigkeit einzelner Beratungsgespräche. Ebenso wenig lassen sich aus den Ergebnissen Aussagen über Tarife, Preise, Vertragsbedingungen oder die langfristige Leistungsfähigkeit eines Unternehmens ableiten.

Hinzu kommt, dass die Studie keine Differenzierung nach Art oder Komplexität der Beratung vornimmt. Ob ein Kunde eine einfache Auskunft, eine Vertragsänderung oder eine umfassende Beratung zu komplexen Vorsorge- und Absicherungsthemen in Anspruch genommen hat, geht aus den Ergebnissen nicht hervor. Auch die zugrunde liegenden Produkte und Beratungsanlässe bleiben unbekannt. Die Bewertungen spiegeln daher die persönliche Wahrnehmung der jeweiligen Beratungssituation wider, nicht jedoch deren objektiven Schwierigkeitsgrad oder fachliche Tiefe.

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Die Studie zeigt somit vor allem, welche Versicherer aus Sicht ihrer Kunden besonders positiv wahrgenommen werden und bei den untersuchten Beratungsmerkmalen überzeugen konnten. Sie ersetzt jedoch keine fachliche Bewertung der Beratungsqualität, der empfohlenen Produkte oder der zugrunde liegenden Beratungskonzepte.

Die Testsieger

Ein Blick auf die Spitzengruppe zeigt zunächst wenig Überraschendes. Mit der LVM, Allianz, HUK-Coburg und der SV SparkassenVersicherung finden sich mehrere große und etablierte Versicherungsgruppen unter den Bestplatzierten. Hinzu kommt mit CosmosDirekt einer der führenden Direktversicherer Deutschlands. Die Ergebnisse werden damit überwiegend von Unternehmen geprägt, die über hohe Bekanntheit, große Kundenbestände und etablierte Vertriebs- beziehungsweise Beratungsstrukturen verfügen.

Auffällig ist allerdings die Platzierung der VPV. Während die übrigen Top-Platzierungen auf große Marktteilnehmer entfallen, gehört die VPV mit rund 480 Millionen Euro Bruttobeiträgen zu den vergleichsweise kleineren Versicherern im deutschen Markt. Umso bemerkenswerter ist das Abschneiden auf Augenhöhe mit deutlich größeren Wettbewerbern. Die folgenden Unternehmen erzielten die höchsten Bewertungen in der Kategorie „Versicherer – Gesamt“:

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Rang 1: LVM Versicherung (2,07 / Beste Kundenfachberatung)

Die LVM erreicht den Spitzenplatz der Studie und zählt zu den größten Versicherern Deutschlands. Das Unternehmen erzielte 2024 rund 3,49 Milliarden Euro Bruttoprämien im Schaden- und Unfallgeschäft sowie weitere 891 Millionen Euro in der Lebens- und 475,7 Millionen Euro in der privaten Krankenversicherung. Charakteristisch für die LVM ist die starke Verankerung im Ausschließlichkeitsvertrieb. Rund 2.300 Agenturen bilden das Rückgrat der Kundenbetreuung und sorgen für eine hohe Kontinuität in den Kundenbeziehungen. Anders als einige Wettbewerber setzt die LVM dabei seit Jahrzehnten auf ein vergleichsweise stabiles Vertriebsmodell mit persönlicher Betreuung vor Ort. Dass die Gesellschaft in einer Studie zur Kundenfachberatung den Spitzenplatz erreicht, erscheint vor diesem Hintergrund durchaus folgerichtig.

Rang 2: Allianz (2,08 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die Allianz ist der größte Versicherer Deutschlands und Marktführer in mehreren zentralen Versicherungssparten. In der Lebensversicherung erzielte der Konzern 2024 Beiträge von 23,85 Milliarden Euro und vereinte damit rund ein Viertel des gesamten Marktes auf sich. Auch im Schaden- und Unfallgeschäft liegt die Allianz mit rund 13,3 Prozent Marktanteil an der Spitze. In der privaten Krankenversicherung belegt sie mit 4,32 Milliarden Euro Beiträgen Rang drei. Kaum ein anderer Anbieter verbindet eine vergleichbare Marktstellung mit einer derart breiten Produktpalette. Das gute Abschneiden in der Studie zeigt, dass hohe Marktanteile und Konzerngröße einer positiven Wahrnehmung der Beratungsqualität aus Kundensicht nicht entgegenstehen.

Rang 2: CosmosDirekt (2,08 / Exzellente Kundenfachberatung)

CosmosDirekt gehört zur Generali Deutschland und zählt seit Jahren zu den größten Direktversicherern des Landes. 2024 erzielte das Unternehmen rund 1,38 Milliarden Euro Beitragseinnahmen in der Lebensversicherung sowie 334,2 Millionen Euro im Schaden- und Unfallgeschäft. Im Lebensversicherungsbereich prägen vor allem Risikolebensversicherungen das Portfolio.

Besonders auffällig ist die Platzierung vor der unter eigenem Namen auftretenden Konzernschwester Generali. Das Geschäftsmodell von CosmosDirekt basiert auf Direktvertrieb, standardisierten Produkten und digitalen Prozessen. Dass ein Direktversicherer in einer Studie zur Kundenfachberatung einen Spitzenplatz erreicht, gehört zu den bemerkenswertesten Ergebnissen der Untersuchung und deutet darauf hin, dass Kunden Beratung zunehmend auch außerhalb klassischer persönlicher Vertriebswege positiv bewerten.

Rang 3: HUK-COBURG (2,09 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die HUK-Coburg zählt zu den größten Versicherungsgruppen Deutschlands. Im Schaden- und Unfallgeschäft erreichte sie 2024 Bruttoprämien von knapp 5,9 Milliarden Euro und einen Marktanteil von rund sieben Prozent. Besonders stark ist die Gruppe traditionell in der Kraftfahrtversicherung, wo sie seit Jahren die Marktführerschaft innehat. Ergänzt wird das Geschäft durch rund 1,8 Milliarden Euro Beiträge in der privaten Krankenversicherung sowie etwa 650 Millionen Euro in der Lebensversicherung.

Das Geschäftsmodell der HUK-Coburg ist stark von standardisierten Produkten, hohen Stückzahlen und einer ausgeprägten Preispositionierung geprägt. Umso interessanter ist das gute Abschneiden in einer Studie zur Kundenfachberatung. Die Ergebnisse legen nahe, dass Kunden eine hohe Beratungsqualität nicht zwingend mit komplexen oder besonders individuellen Beratungsprozessen verbinden, sondern auch Verständlichkeit und effiziente Betreuung honorieren.

Rang 3: VPV Versicherungen (2,09 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die VPV gehört mit rund 480 Millionen Euro Bruttobeiträgen zu den kleineren Versicherungsgruppen im deutschen Markt. Den Schwerpunkt bildet die Lebensversicherung mit 401,9 Millionen Euro Beiträgen im Jahr 2024, während das Schaden- und Unfallgeschäft auf 78,2 Millionen Euro kommt. Das Unternehmen ist vor allem im Privatkundengeschäft tätig und verfügt daneben über ein kleineres internationales Standbein in Island.

Die Platzierung der VPV zählt zu den auffälligsten Ergebnissen der Studie. Während die übrigen Unternehmen der Spitzengruppe zu den größten und bekanntesten Versicherern Deutschlands gehören, erreicht die VPV als vergleichsweise kleiner Anbieter dieselbe Bewertungsstufe. Das spricht dafür, dass eine positive Wahrnehmung der Beratungsqualität aus Kundensicht nicht zwingend an Marktgröße, Markenbekanntheit oder Vertriebsstärke gekoppelt sein muss.

Rang 4: SV SparkassenVersicherung (2,11 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die SV SparkassenVersicherung ist regional in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teilen von Rheinland-Pfalz verankert und eng in die Sparkassen-Finanzgruppe eingebunden. Im Schaden- und Unfallgeschäft erreicht die Gruppe rund 2,5 Prozent Marktanteil. In der Lebensversicherung wurden 2024 Beiträge von rund 1,5 Milliarden Euro erzielt.

Strukturell unterscheidet sich die SV von vielen anderen großen Kompositversicherern. Während bei zahlreichen Wettbewerbern die Kraftfahrtversicherung die größte Sparte darstellt, wird das Schaden- und Unfallgeschäft der SV eindeutig von der Wohngebäude- und Sachversicherung geprägt. Allein die Wohngebäudeversicherung erzielt höhere Beitragseinnahmen als Kraftfahrt-, Haftpflicht- und Unfallversicherung zusammen. Ergänzt wird dies durch ein bedeutendes Lebensversicherungsgeschäft mit starkem Fokus auf Altersvorsorge und betriebliche Versorgung. Diese besondere Kombination prägt das Profil der SV innerhalb der Spitzengruppe.

Alle ausgezeichneten Versicherer

Insgesamt schafften es 25 Versicherer in die Gruppe der ausgezeichneten Unternehmen. Die LVM Versicherung erzielte den Bestwert der Branche und wurde als „Beste Kundenfachberatung“ ausgezeichnet. Die übrigen 24 Unternehmen erhielten das Prädikat „Exzellente Kundenfachberatung“.

Auffällig ist zugleich die Breite der ausgezeichneten Unternehmen. Neben klassischen Allroundern finden sich auch spezialisierte Anbieter wie der Münchener Verein, WWK oder die Bayerische, deren Profile stärker von Altersvorsorge, Berufsunfähigkeits- und biometrischen Absicherungslösungen geprägt sind. Bemerkenswert ist zudem die Präsenz von Direktversicherern: Mit CosmosDirekt, HUK24 und EUROPA Versicherung erreichen gleich mehrere Anbieter Spitzenwerte, deren Geschäftsmodell auf standardisierten Produkten, schlanken Prozessen und digitalen beziehungsweise telefonischen Kundenkontakten beruht. Das spricht dafür, dass Kunden gute Fachberatung nicht allein mit persönlicher Vor-Ort-Beratung verbinden, sondern auch verständliche Produkte, effiziente Abläufe und schnelle Erreichbarkeit positiv bewerten. Das spricht dafür, dass Kunden gute Fachberatung nicht allein mit persönlicher Vor-Ort-Beratung verbinden, sondern auch verständliche Produkte, effiziente Abläufe und schnelle Erreichbarkeit positiv bewerten. Zugleich könnte die starke Präsenz von Direktversicherern darauf hindeuten, dass sich positive Beratungserlebnisse bei stärker standardisierten Produkten und Prozessen leichter erzielen lassen als in besonders komplexen Beratungsfeldern. Die Studie selbst erlaubt hierzu jedoch keine abschließenden Aussagen.

Folgende Unternehmen wurden für ihr überdurchschnittliches Abschneiden ausgezeichnet:

  • LVM Versicherung (2,07 / Beste Kundenfachberatung)
  • CosmosDirekt (2,08 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Allianz (2,08 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • HUK-COBURG (2,09 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • VPV Versicherungen (2,09 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • SV SparkassenVersicherung (2,11 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • WWK (2,13 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Mannheimer Versicherung (2,13 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Debeka (2,14 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • DEVK (2,15 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • R+V (2,15 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • ADAC Versicherungen (2,16 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • EUROPA Versicherung (2,17 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • PROVINZIAL (2,18 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Münchener Verein (2,18 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Württembergische (2,19 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • HUK24 (2,19 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • ARAG (2,20 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • die Bayerische (2,20 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • VHV Versicherungen (2,21 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • VGH Versicherungen (2,21 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • BarmeniaGothaer (2,22 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • SIGNAL IDUNA (2,23 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Concordia (2,23 / Exzellente Kundenfachberatung)
  • Generali (2,23 / Exzellente Kundenfachberatung)

Hintergrund

Die Auswertung basiert auf der Studie „Beste Kundenfachberatung 2026“, die ServiceValue gemeinsam mit dem Handelsblatt durchgeführt hat. Insgesamt wurden 711 Unternehmen aus 36 Branchen untersucht. In die Analyse flossen 37.683 Kundenurteile von 15.021 Verbrauchern ein, die innerhalb der vergangenen zwölf Monate eine Fachberatung bei einem der bewerteten Unternehmen in Anspruch genommen hatten.

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Für die Branche Versicherer wurden 44 Unternehmen berücksichtigt. Neben dem Gesamtranking wertete die Studie die Beratungsqualität auch in einzelnen Themenfeldern wie „Auto und Mobilität“, „Gesundheit und Pflege“, „Haus und Wohnen“, „Recht und Haftpflicht“ sowie „Zukunft und Vorsorge“ aus. Weitere Ergebnisse sowie einen Studiensteckbrief zur Untersuchung finden Interessierte in den ergänzenden Veröffentlichungen auf der Webseite von ServiceValue.

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