Die Testsieger

Auffällig ist allerdings die Platzierung der VPV. Während die übrigen Top-Platzierungen auf große Marktteilnehmer entfallen, gehört die VPV mit rund 480 Millionen Euro Bruttobeiträgen zu den vergleichsweise kleineren Versicherern im deutschen Markt. Umso bemerkenswerter ist das Abschneiden auf Augenhöhe mit deutlich größeren Wettbewerbern. Die folgenden Unternehmen erzielten die höchsten Bewertungen in der Kategorie „Versicherer – Gesamt“:

Rang 1: LVM Versicherung (2,07 / Beste Kundenfachberatung)

Die LVM erreicht den Spitzenplatz der Studie und zählt zu den größten Versicherern Deutschlands. Das Unternehmen erzielte 2024 rund 3,49 Milliarden Euro Bruttoprämien im Schaden- und Unfallgeschäft sowie weitere 891 Millionen Euro in der Lebens- und 475,7 Millionen Euro in der privaten Krankenversicherung. Charakteristisch für die LVM ist die starke Verankerung im Ausschließlichkeitsvertrieb. Rund 2.300 Agenturen bilden das Rückgrat der Kundenbetreuung und sorgen für eine hohe Kontinuität in den Kundenbeziehungen. Anders als einige Wettbewerber setzt die LVM dabei seit Jahrzehnten auf ein vergleichsweise stabiles Vertriebsmodell mit persönlicher Betreuung vor Ort. Dass die Gesellschaft in einer Studie zur Kundenfachberatung den Spitzenplatz erreicht, erscheint vor diesem Hintergrund durchaus folgerichtig.

Rang 2: Allianz (2,08 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die Allianz ist der größte Versicherer Deutschlands und Marktführer in mehreren zentralen Versicherungssparten. In der Lebensversicherung erzielte der Konzern 2024 Beiträge von 23,85 Milliarden Euro und vereinte damit rund ein Viertel des gesamten Marktes auf sich. Auch im Schaden- und Unfallgeschäft liegt die Allianz mit rund 13,3 Prozent Marktanteil an der Spitze. In der privaten Krankenversicherung belegt sie mit 4,32 Milliarden Euro Beiträgen Rang drei. Kaum ein anderer Anbieter verbindet eine vergleichbare Marktstellung mit einer derart breiten Produktpalette. Das gute Abschneiden in der Studie zeigt, dass hohe Marktanteile und Konzerngröße einer positiven Wahrnehmung der Beratungsqualität aus Kundensicht nicht entgegenstehen.

Rang 2: CosmosDirekt (2,08 / Exzellente Kundenfachberatung)

CosmosDirekt gehört zur Generali Deutschland und zählt seit Jahren zu den größten Direktversicherern des Landes. 2024 erzielte das Unternehmen rund 1,38 Milliarden Euro Beitragseinnahmen in der Lebensversicherung sowie 334,2 Millionen Euro im Schaden- und Unfallgeschäft. Im Lebensversicherungsbereich prägen vor allem Risikolebensversicherungen das Portfolio.

Besonders auffällig ist die Platzierung vor der unter eigenem Namen auftretenden Konzernschwester Generali. Das Geschäftsmodell von CosmosDirekt basiert auf Direktvertrieb, standardisierten Produkten und digitalen Prozessen. Dass ein Direktversicherer in einer Studie zur Kundenfachberatung einen Spitzenplatz erreicht, gehört zu den bemerkenswertesten Ergebnissen der Untersuchung und deutet darauf hin, dass Kunden Beratung zunehmend auch außerhalb klassischer persönlicher Vertriebswege positiv bewerten.

Rang 3: HUK-COBURG (2,09 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die HUK-Coburg zählt zu den größten Versicherungsgruppen Deutschlands. Im Schaden- und Unfallgeschäft erreichte sie 2024 Bruttoprämien von knapp 5,9 Milliarden Euro und einen Marktanteil von rund sieben Prozent. Besonders stark ist die Gruppe traditionell in der Kraftfahrtversicherung, wo sie seit Jahren die Marktführerschaft innehat. Ergänzt wird das Geschäft durch rund 1,8 Milliarden Euro Beiträge in der privaten Krankenversicherung sowie etwa 650 Millionen Euro in der Lebensversicherung.

Das Geschäftsmodell der HUK-Coburg ist stark von standardisierten Produkten, hohen Stückzahlen und einer ausgeprägten Preispositionierung geprägt. Umso interessanter ist das gute Abschneiden in einer Studie zur Kundenfachberatung. Die Ergebnisse legen nahe, dass Kunden eine hohe Beratungsqualität nicht zwingend mit komplexen oder besonders individuellen Beratungsprozessen verbinden, sondern auch Verständlichkeit und effiziente Betreuung honorieren.

Rang 3: VPV Versicherungen (2,09 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die VPV gehört mit rund 480 Millionen Euro Bruttobeiträgen zu den kleineren Versicherungsgruppen im deutschen Markt. Den Schwerpunkt bildet die Lebensversicherung mit 401,9 Millionen Euro Beiträgen im Jahr 2024, während das Schaden- und Unfallgeschäft auf 78,2 Millionen Euro kommt. Das Unternehmen ist vor allem im Privatkundengeschäft tätig und verfügt daneben über ein kleineres internationales Standbein in Island.

Die Platzierung der VPV zählt zu den auffälligsten Ergebnissen der Studie. Während die übrigen Unternehmen der Spitzengruppe zu den größten und bekanntesten Versicherern Deutschlands gehören, erreicht die VPV als vergleichsweise kleiner Anbieter dieselbe Bewertungsstufe. Das spricht dafür, dass eine positive Wahrnehmung der Beratungsqualität aus Kundensicht nicht zwingend an Marktgröße, Markenbekanntheit oder Vertriebsstärke gekoppelt sein muss.

Rang 4: SV SparkassenVersicherung (2,11 / Exzellente Kundenfachberatung)

Die SV SparkassenVersicherung ist regional in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teilen von Rheinland-Pfalz verankert und eng in die Sparkassen-Finanzgruppe eingebunden. Im Schaden- und Unfallgeschäft erreicht die Gruppe rund 2,5 Prozent Marktanteil. In der Lebensversicherung wurden 2024 Beiträge von rund 1,5 Milliarden Euro erzielt.

Strukturell unterscheidet sich die SV von vielen anderen großen Kompositversicherern. Während bei zahlreichen Wettbewerbern die Kraftfahrtversicherung die größte Sparte darstellt, wird das Schaden- und Unfallgeschäft der SV eindeutig von der Wohngebäude- und Sachversicherung geprägt. Allein die Wohngebäudeversicherung erzielt höhere Beitragseinnahmen als Kraftfahrt-, Haftpflicht- und Unfallversicherung zusammen. Ergänzt wird dies durch ein bedeutendes Lebensversicherungsgeschäft mit starkem Fokus auf Altersvorsorge und betriebliche Versorgung. Diese besondere Kombination prägt das Profil der SV innerhalb der Spitzengruppe.