Es hat seine Tradition: Damit Rating-Häuser nicht nur Experten der Branche erreichen, kooperieren sie mit Zeitschriften und küren empfehlenswerte Produkte. So auch die Experten von Morgen und Morgen: Alle Tarife, die im eigenen Pflegetagegeld-Rating mit Bestnote abschlossen, wurden nun nochmals auf zwei Musterkunden angewandt. Das Ziel: Lesern der Wirtschaftswoche sollen Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis empfohlen werden.

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Pflegetagegeldversicherungen sind die erfolgreichsten Produkte privater Pflegevorsorge – 2,64 Millionen Policen sind gemäß Statistik des Gesamtverbands der Versicherungswirtschaft (GDV) im Umlauf. Der Erfolg erklärt sich durch einen günstigen Einstiegstarif.

Großes Rating als Vorauswahl

Das große Morgen und Morgen-Rating von 238 Tarifen der Pflegetagegeldversicherung wurde schon im Oktober dieses Jahres veröffentlicht – 37 Leistungsfragen führten zu maximal 97 Punkten (Versicherungsbote berichtete). Die Punkte wurden in einem zweiten Schritt in eine fünfstufige Benotung übersetzt: angefangen von einem „schlechten“ Abschneiden (ein Stern) bis hin zu einem „ausgezeichneten“ Abschneiden (fünf Sterne).

Dieses Rating dient nun als Vorauswahl für ein Rating der Wirtschaftswoche: Nur die 69 Tarife mit einem „ausgezeichnet“ im Rating und die 73 Tarife mit einem „sehr gut“ kamen in die engere Auswahl.

Zwei Musterkunden und Mindestleistungen

Nachdem sich die Tarife schon mit ihren Leistungskriterien bewährt hatten, sollte nun noch einmal das Preis-Leistungs-Verhältnis einer gesonderten Bewertung unterzogen werden. Versichert werden sollte ein 30-jähriger sowie ein 50-jähriger Musterkunde. Beide wurden als Angestellte ausgewiesen, wodurch freilich die Produkte recht günstig zu haben sind.

Folgende monatliche Mindestleistungen sollten – sowohl ambulant als auch stationär – abgedeckt werden:

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  • Pflegegrad 1: 30 Euro,
  • Pflegegrad 2: 300 Euro,
  • Pflegegrad 3: 600 Euro,
  • Pflegegrad 4: 1050 Euro und
  • Pflegegrad 5: 1500 Euro.

Allerdings, so führten die Experten von Morgen und Morgen aus, können Leistungen in den einzelnen Pflegegraden deutlich voneinander abweichen und wesentlich höher als die Vorgaben sein. Zudem ist es möglich, durch höhere Beiträge verschiedene Bausteine und damit Zusatzleistungen hinzuzukaufen. Welche Tarife aber konnten besonders überzeugen?

Die Siegertarife

Anders als beim großen Rating gibt es diesmal nur drei Bewertungsstufen: sehr gut (12-18 Punkte), gut (6-11 Punkte), befriedigend (0-5 Punkte). Vorgestellt werden nun die Siegertarife – alle Tarife, die mit einem „sehr gut“ abschlossen.

Bei dem dreißigjährigen Musterkunden schlossen 11 Tarife mit „sehr gut“ ab, sechs mit „gut“ und vier mit „befriedigend“. Folgende Tarife für den dreißigjährigen Musterkunden sind die Siegertarife:

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  • Deutsche Familien­versicherung: DeutschlandPflege, Flex 1-5 (sehr gut/ 18 Punkte)
  • Nürnberger: PAS (sehr gut/ 16 Punkte)
  • Allianz: PflegetagegeldBest (sehr gut/ 15 Punkte)
  • Inter: QC 1, QC 2, QC 3, QC 4, QC 5 (sehr gut/ 14 Punkte)
  • HUK-Coburg: PMv a1, PMv a2, PMv a3, PMv a4, PMv a5, PMv s1, PMv s2, PMv s3, PMv s4, PMv s5 (sehr gut/ 13 Punkte)
  • R+V: PM2 (sehr gut/ 13 Punkte)
  • Hallesche: OLGAflex.AR (sehr gut/ 12 Punkte)
  • Arag: PIN1, PIN2, PIN3, PIN4, PIN5 (sehr gut/ 12 Punkte)
  • Gothaer: MediPG 1, MediPG 2, MediPG 3, MediPG 4 (sehr gut/ 12 Punkte)
  • VRK: PF a1, PF a2, PF a3, PF a4, PF a5, PF t1, PF t2, PF t3, PF t4, PF t5 (sehr gut/ 12 Punkte)
  • Württem­bergische: PZ (fixe Konfiguration) (sehr gut/ 12 Punkte)

Bei dem fünfzigjährigen Musterkunden schnitten die Tarife etwas schlechter ab: Hier erreichten acht Tarife ein „sehr gut“ für ihr Preis-Leistungsverhältnis, neun erreichten ein „gut“ und vier ein „befriedigend. Folgende Tarife gewannen die Wahl für den 50-jährigen Musterkunden:

  • Allianz: PflegetagegeldBest (sehr gut/ 15 Punkte)
  • Nürnberger: PAS (sehr gut/ 15 Punkte)
  • Deutsche Familien­versicherung: DeutschlandPflege, Flex 1-5 (sehr gut/ 14 Punkte)
  • Inter: QC 1, QC 2, QC 3, QC 4, QC 5 (sehr gut/ 14 Punkte)
  • HUK-Coburg: PMv a1, PMv a2, PMv a3, PMv a4, PMv a5, PMv s1, PMv s2, PMv s3, PMv s4, PMv s5 (sehr gut/ 13 Punkte)
  • R+V: PM2 (sehr gut/ 13 Punkte)
  • VRK: PF a1, PF a2, PF a3, PF a4, PF a5, PF t1, PF t2, PF t3, PF t4, PF t5 (sehr gut/ 12 Punkte)
  • Württem­bergische: PZ (fixe Konfiguration) (sehr gut/ 12 Punkte)

Die Experten von Morgen und Morgen führen zu ihrem Test aus: Ob die Pflegetagegeldversicherung immer die beste Wahl ist, sollte geprüft werden. Die Pflegetagegeldversicherung ist, anders als die Pflegerenten der Lebensversicherung, eine reine Risikoversicherung.

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So gibt es keine Leistung an Hinterbliebene beim Todesfall, ebenso können Beiträge nicht anteilig zurückerstattet werden. Zudem ist – anders als bei den Pflegerenten – die Beitragshöhe nicht garantiert, sondern kann ähnlich der privaten Krankenversicherung angepasst werden. Andererseits ist der Neuabschluss einer solchen Versicherung günstig. Die Ergebnisse des Produktratings für die Wirtschaftswoche können auf der Seite des Wirtschaftsmagazins abgerufen werden.

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