Testergebnisse Tierkrankenvollversicherung

• Bei Krankenvollversicherungen für Hunde/ Standard gab es zwei "exzellente" Tarife (für den Krankenschutz Comfort 80 der Panda und die Tierkrankenversicherung Hund – Komfort der DA Direkt), zudem drei "sehr gute" Tarife, sieben "gute" Tarife und nur einen einzigen „befriedigenden“ Tarif (die Arag Tierkrankenschutz TierProtec Basis stellt hier das Test-Schlusslicht).
• Bei den Krankenvollversicherungen für Hunde/ Premium erreichten drei Tarife ein „exzellent“ (Krankenvollschutz Exklusiv 100 der Panda/ Krankenvollschutz Comfort 100 der Panda/ Tierkrankenversicherung Hund Premium der DA Direkt). Vier Versicherungen schloßen mit „sehr gut“ ab, acht Tarife mit „gut“. Eine schlechtere Wertung wurde nicht vergeben.
• Bei den Krankenvollversicherungen für Katzen/ Standard erreichte ein Tarif ein „exzellent“ (Tierkrankenversicherung Katze Komfort der DA Direkt). Sieben Vollversicherungen erhielten in der Standardversion aber auch ein „gut“, nur eine Versicherung ein „befiedigend“ (Tierkrankenschutz TierProtect Basis der Arag). Eine schlechtere Note wurde nicht vergeben.
• Noch besser sieht die Bilanz bei PKrankenvollversicherungen für Katzen/ Premium aus: hier erreichten immerhin fünf Vollversicherungen für Katzen ein „exzellent“ (Tierkrankenversicherung Katze – Premium der DA Direkt/ Tier-Krankenversicherung Premium plus mit Zahnbaustein, OP-Deckung und Allgemeine Behandlung der HanseMerkur, Tierkrankenversicherung Katze – Premium Plus der DA Direkt/ Tierkrankenschutz 100 Katze der DFV Dt. Familienversicherung/ CatHealth 100 der BD24 Berlin Direkt). Vier Tarife erhielten zudem ein „sehr gut“, zwei Tarife ein "gut". Eine schlechtere Note musste nicht vergeben werden.

Tarife mit sehr unterschiedlichem Preisniveau

Wie aber sieht es mit der häufig geäußerten Kritik aus, Tierkrankenversicherungen seien zu teuer und man solle lieber selber Geld für die Behandlungen insbesondere älterer Tiere ansparen? Die getesteten Tarife zeigen ein ganz unterschiedliches Preisniveau. Hierbei ist die OP-Versicherung noch günstiger zu haben als die Vollversicherung:

• Der günstigste OP- Standard- Tarif für Hunde im DFSI-Test kostet jährlich 89,52 Euro (der OP Schutz 80 der Panda mit 20 Prozent Selbstbehalt für einjährige Hunde), der teuerste 412,80 Euro (Tierkrankenschutz TierProtect OP Komfort der Arag für fünfjährige Hunde).
• Der billigste OP-Premium-Tarif kostet im Jahr durchschnittlich 123 Euro (der OP-Schutz 100 der Panda für einjährige Hunde), der teuerste OP-Premium-Tarif kostet – mit Stand 09/ 2022 – im Jahr durchschnittlich 771,60 Euro (Tierkrankenschutz TierProtect OP Premium der Arag für fünfjährige Hunde).

Premium- Vollversicherungen: In der Spitze mehrere tausend Euro im Jahr

Wesentlich teuer schlagen schon Tierkrankenvollversicherungen im DFSI-Test zu Buche:

• Der billigste Standard-Tarif für Hunde kostete hier im Test durchschnittlich 369,48 Euro jährlich (Tierkrankenversicherung 12/2020 für Hunde Smart + Heilbehandlung Baustein Klein der Allianz – freilich mit 20 Prozent Selbstbehalt). Der teuerste Tarif – ein Premiumtarif – aber bringt es im DFSI-Test auf einen Betrag von 2.373 Euro (Superior Plus von hepster für fünfjährige Hunde).

Zu bedenken ist aber: es handelt sich im DFSI-Test um Durchschnittsprämien. Gerade der Versicherungsschutz für ältere Hunde kostet häufig wesentlich mehr, ebenso steigen Prämien mit der Größe des Hundes. So wollte zum Beispiel die Stiftung Warentest in einem alternativen Produkttest wissen, wie viel eine Hunde-Vollkrankenversicherung für einen siebenjäh­rigen Labrador Retriever kostet – für den teuersten Tarif des Tests mussten sogar 4.963 Euro im Jahr gezahlt werden.

Bedenken der Verbraucherschützer können nicht per se ausgeräumt werden

Auch Stiftung Warentest aber findet Lobenswertes vor. Zwar: Bei einigen der 61 getesteten OP-Tarife wäre das Leistungsniveau niedrig. Immerhin 17 Tarife aber überzeugten vollkommen. Als "gute Nachricht" formulieren die Verbraucherschützer darum auch: "Bei der OP-Versicherung sind leistungs­starke Angebote für einen jungen Hund schon für weniger als 200 Euro im Jahr erhältlich."

Jedoch räumt diese gute Nachricht nicht jenes Problem aus, auf das die Verbraucherseite Finanztip hinweist: Das beidseitige Kündigungsrecht könnte den Tierfreunden zum Verhängnis werden. Denn zum einen sind – wie bei vielen Sachversicherungen – außerordentliche Kündigungen möglich nach einem Leistungsfall. Zum anderen besteht aber bei den Tier-Policen in der Regel auch ein jährliches beidseitiges Kündigungsrecht.

Gerade im Alter eines Tieres kann so der Besitzer plötzlich durch Kündigung des Versicherers seinen Versicherungsschutz von einem Jahr aufs nächste verlieren, obwohl er jahrelang für sein Tier Prämien zahlte. Ob hier Versicherer Lösungen entwickelt, um sich im Wettbewerb gegen die Konkurrenz zu behaupten, wird erst die Zukunft zeigen.