„Die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit (BU) innerhalb der Berufsgruppen haben sich verschoben“, erklärt Dr. Wilhelm Schneemeier, Chief Risk Officer bei Swiss Life. „Kaufmännische Angestellte erkranken heute deutlich öfter wegen Bandscheibenschäden oder psychischen Problemen. Dagegen sind die BU-Fälle bei manchen handwerklichen Berufen zurückgegangen, weil viele Arbeitsabläufe durch mehr Technik unterstützt werden und das die Arbeitssicherheit erhöht.“ Bei Ärzten hat sich das Berufsunfähigkeitsrisiko erhöht, was u. a. auf die gestiegene Arbeitsbelastung und Schichtarbeit im Krankenhaus zurückzuführen ist.

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Auf diese Entwicklungen reagierte Swiss Life nun. „Um die Tätigkeitsbereiche detaillierter und risikogerechter einstufen zu können, haben wir die bisher vier auf nunmehr sechs Berufsgruppen aufgeteilt“, so Schneemeier. Günstiger wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung damit zum Beispiel für Buchhalter, Laboranten, Techniker, Erzieher, Pfleger, Monteure, Unternehmer, Haus- und Grundstücksverwalter, Schleifer und Lackierer. Vor allem Frauen könnten sich in den meisten Berufen preiswerter absichern, teilte der Versicherer mit.

BU-Konzepte für Einsteiger

Mit der Swiss Life SBU Ausbildungsstart sollen Auszubildende mit bis zu 1.000 Euro monatlicher BU-Rente – unabhängig von der tatsächlichen Höhe des monatlichen Nettoeinkommens - angesprochen werden. Die Nachversicherungsgarantie ist obligatorisch, der Einschluss einer Dynamik ist ebenfalls möglich.
Bis zum 30. Lebensjahr steht Kunden auch der Swiss Life SBU Start zur Verfügung, der berücksichtigt, dass Berufseinsteiger nicht über großen finanziellen Spielraum verfügen.

Bei diesen Produkten zahlt man in den ersten drei bis höchsten fünf Versicherungsjahren einen rund um ein Drittel geringeren Beitrag – und das bei vollem Versicherungsschutz. Bei weiteren finanziellen Engpässen lässt sich diese Startphase sogar um bis zu ein Jahr verlängern. Erst danach wird der volle Beitrag fällig.

Auszubildende werden übrigens pauschal in die Berufsgruppe 2 eingeteilt, Studenten in Gruppe 1. Nach Abschluss von Ausbildung bzw. Studium kann man eine Besserstufung beantragen.
Weitere Günstigereinstufungen wurden mit der Optimierung des BU-Angebots ermöglicht. Aufgrund der Mitarbeiterzahl, des Anteils der Bürotätigkeit und des Bildungsgrads können zum Beispiel Unternehmer und Geschäftsführer, oder auch durch körperliche Tätigkeit geprägte Berufsbilder, beispielsweise Meister, in günstigere Berufsgruppen „wandern“.

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Optional können Kunden bei allen Tarifen eine garantierte jährliche BU-Rentensteigerung wählen (1, 2 oder 3 %). Die Rentensteigerung aus der Überschussbeteiligung erhöht die BU-Rente dann zusätzlich. Diese Nachversicherungsgarantie ist bei jeder BU-Versicherung automatisch inklusive und lässt ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Erhöhung um das Doppelte der Anfangsrente auf höchstens 2.500 Euro monatlich zu. Bei Kunden mit höherem Absicherungsbedarf wird wahlweise eine Nachversicherungsgarantie auf bis zu 4.000 Euro angeboten.