Vermögensschutz durch liechtensteinische Lebensversicherungslösung

Es ist nicht mehr leicht, die Vermögenssubstanz zu wahren und das Vermögen langfristig zu entwickeln. Daher steht der strategische Vermögensschutz im Fokus, und Anlegerinnen und Anleger suchen gezielt nach Möglichkeiten, Anlagestrategie, Liquiditäts- und Pensionsplanung, individuelle Nachlassplanung und Vermögensschutzpolice am besten in einer Lösung zu kombinieren. Diese finden sie durch vorteilhafte gesetzliche Regelungen in Liechtenstein, schreibt der Krefelder Finanz- und Vermögensplaner Rolf Klein, der die „Private Wealth Police“ als liechtensteinische Versicherungslösung gemeinsam mit der Vienna-Life Lebensversicherung AG entwickelt hat. Diese kann auch von anderen Beratern und Vermittlern eingesetzt werden. Mehr Informationen finden sich im kostenfreien E-Book „Asset Protection: Konzepte und Ideen zum Vermögensschutz“.Rolf Klein ist Gesellschafter-Geschäftsführer der NKB Neutralis Kapitalberatung GmbH mit Sitz in Krefeld. Der Dipl.Betriebsw. (FH) hat eine liechtensteinische Versicherungslösung entwickelt.Rolf Klein

Die weiterhin ungelöste Covid-19-Pandemie, Bewertungsunsicherheiten, unklare Konjunkturprognosen, steigende Inflation - und dann auch noch ein schrecklicher Krieg in der Ukraine mit weitreichenden politischen Auswirkungen, die einem Erdbeben gleichkommen. Bundeskanzler Olaf Scholz hat bereits von einer Zeitenwende gesprochen. Dazu kommen allgemeine wirtschafts- und gesellschaftspolitische Probleme, beispielsweise die Überschuldung von Staaten, Unternehmen und Privathaushalten, die demographische Entwicklung, die zu einem Kollaps der Sozialversicherungen führen könnte, Altersarmut durch Nullzinspolitik und zurückgehende Rentenquoten, die Gefahr von Enteignungen und Steuererhöhungen, die Beschränkung von Freiheitsrechten oder auch die unklaren Folgen des Klimawandels und der zum Teil diffusen Klimapolitik rund um den Globus.

Altersvorsorgeprodukte auf Zinsen sind eine schlechte Idee

Das betrifft Sparerinnen und Sparer über alle Größenordnungen hinweg. Sie sind von der immer komplexer werdenden Herausforderung betroffen, die Vermögenssubstanz zu wahren und das Vermögen langfristig zu entwickeln. Wer sich beispielsweise auf Anlage- beziehungsweise Altersvorsorgeprodukte verlässt, die auf Zinsen aufgebaut sind, wird weiterhin ein Problem haben. Das bezieht sich insbesondere auf klassische Lebens- und Rentenversicherungen, Indexpolicen und Lösungen in der betrieblichen Altersvorsorge. Nicht nur, dass diese Produkte keine Renditen mehr erwirtschaften können: Viele sind mittlerweile auch nicht mehr sicher und sehr kostenintensiv.

Daher steht besonders der strategische Vermögensschutz im Fokus. Diese Maßnahme wird auch als Asset Protection bezeichnet. Das meint die die Gesamtheit der Maßnahmen, die ein Vermögen vor Haftungszugriffen, Missmanagement, Schäden durch nachteilige Schenkungen/Erbschaften, einer nicht optimalen Steuergestaltung, Zersplitterung, feindlicher Übernahme und anderen negativen Ereignissen schützen soll. Ziel ist, durch Asset Protection eine Brandmauer ums Vermögen zu ziehen und Weiterentwicklung und Erhalt des Vermögens auf einer stabilen Basis zu ermöglichen. Das gilt insbesondere in explizit unsicheren Zeiten, wie wir sie derzeit erleben und (leider) ziemlich sicher auch in Zukunft erleben werden.

Ganzheitliche Strukturierung in Vermögensmanagement, Vermögensnachfolge und Vermögensschutz

Insofern brauchen Anlegerinnen und Anleger zukunftsorientierte Möglichkeiten, Anlagestrategie, Liquiditäts- und Pensionsplanung, individuelle Nachlassplanung und Vermögensschutzpolice am besten in einer Lösung zu kombinieren. Gerade vermögende Privathaushalte verfügen häufig über Immobilien, Wertpapiere, unternehmerische Beteiligungen oder Vermögen bei Banken beziehungsweise Versicherungen. Das erhöht die Anforderungen an den Vermögensschutz nochmals.

Für eine ganzheitliche Strukturierung in Vermögensmanagement, Vermögensnachfolge und Vermögensschutz bieten sich vor allem internationale Strukturierungen an. Der Blick richtet sich regelmäßig auf Liechtenstein. Das kleine Alpenland steht international für höchste finanzielle und wirtschaftliche Stabilität und Solidität und wird als verlässlicher Partner im Asset Management hochgeschätzt. Die konstitutionelle ist Mitglied der Vereinten Nationen (UNO) und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), gehört jedoch, wie die Schweiz, nicht der Europäischen Union (EU) an. Liechtenstein hat als eines von nur fünf Ländern weltweit ein AAA-Rating, weil es keine Staatsverschuldung gibt. Außerdem unterliegt Liechtenstein als Nicht-EU-Mitglied keinen Bankenhaftungsrisiken nach dem Europäischen Stabilitätsmechanismus, bietet dafür aber alles Vorteile des europäischen Wirtschaftsraumes.

Vermögenswerte zur Deckung der versicherungstechnischen Rückstellung sind Sondermasse

Für Anlegerinnen und Anleger bedeutet dies (finanz-)politisch höchste Sicherheit in unsicheren Zeiten. Im Fokus vorteilhafte rechtliche Strukturen bei Lebensversicherungen, die in Liechtenstein mit viel mehr konkreten Instrumenten für den Vermögensschutz ausgestattet werden können als in Deutschland. Die Tätigkeit von Versicherungsunternehmen in dem Fürstentum unterliegt dem liechtensteinischen Versicherungsaufsichtsgesetz. Dieses Gesetz sieht ausdrücklich vor, dass die Vermögenswerte zur Deckung der versicherungstechnischen Rückstellung (der sogenannte Deckungsstock) eine Sondermasse nach der Konkursordnung zur Befriedigung der Versicherungsforderungen bilden. Bei der Insolvenz einer Versicherungsgesellschaft in Liechtenstein kann der Versicherungsnehmer das Deckungskapital einfach zurückfordern und wird besonders rasch befriedigt. Die Vermögenswerte zur Bedeckung der versicherungstechnischen Rückstellungen bilden im Konkurs eine Sondermasse zur Befriedigung der Versicherungsforderungen. In Deutschland ist die Situation deutlich nachhteiliger.

Berater und Vermittler oftmals erste Ansprechpartner im Vermögensschutz

Eine weitere Vermögensschutz-Funktion bezieht sich auf die Einkommen- beziehungsweise Abgeltungsteuer. Innerhalb einer Lebensversicherung fällt keine Abgeltungsteuer an. Das hat immense positive Auswirkungen für den Vermögensschutz. Bei einer Umschichtung mit Gewinn fällt in einem normalen Fondsdepot Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an, in der Summe bis zu 28 Prozent auf den Gewinn. Das gilt auch jährlich für die Dividenden und Zinsen, entweder über die Vorabpauschale oder auf die Ausschüttung des Fonds.

Berater und Vermittler sollten sich zum Vermögensschutz für ihre Mandantinnen und Mandanten eingehende Gedanken machen. Sie sind oftmals erster Ansprechpartner für diese Herausforderung und brauchen Zugang zu entsprechenden Lösungen und Strategien. Mit einem liechtensteinischen Lebensversicherungskonzept lassen sich Vermögensschutz, Vermögensnachlass und Vermögensmanagement umfassend gestalten.