„Seit letztem Jahr verzeichnen deutsche Lebensversicherer eine verstärkte Nachfrage nach Einmalbeitrags-Policen. Doch traditionelle Lebensversicherungen, die Einmalbeiträge anbieten, geraten aufgrund der niedrigen Verzinsung zunehmend unter Druck“, sagt Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der Skandia Lebensversicherung AG. „Deshalb bieten wir diesen Kunden nun eine innovative Lösung an, um die immer weniger werdenden Rentenleistungen des Staates auf privater Basis zu kompensieren und die langfristigen Vorsorgeziele zu erreichen.“

Die Skandia Investmentpolice richtet sich in erster Linie an Kunden, die einen Geldbetrag ab 5.000 Euro langfristig und renditeorientiert für die Altersvorsorge investieren wollen – z. B. aus ablaufenden Festgeldern, auslaufenden Lebensversicherungen, Investmentdepots oder einer Erbschaft.
Die Investmentpolice bietet zum einen steuerliche Vorteile bei der Renten- oder Kapitalauszahlung, denn anders als bei den Kapitalerträgen einer Depotanlage seien die laufenden Erträge der Fondspolicen in der Ansparphase abgeltungsteuerfrei. So könne der Kunde Zinseszins- und Durchschnittspreiseffekte nutzen und von der günstigen Besteuerung im Rentenalter profitieren.
Zum anderen könne der Kunde an den Wertentwicklungen der internationalen Kapitalmärkte teilhaben. Im Rahmen der Skandia Investmentpolice kann er aus einem breiten Anlagespektrum von über 140 qualitätsgeprüften Investmentfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften bis zu 15 Fonds für seine maßgeschneiderte Police auswählen und flexibel jederzeit wechseln. Im Gegensatz zu Depotanlagen werden dem Kunden dabei keine zusätzlichen Kosten in Rechnung gestellt, teilte Skandia mit.

Premium Service steigert Beratungsqualität und sichert langfristige Erträge

Die Skandia Investmentpolice will Kunden und Vermittlern ein Höchstmaß an Service und Transparenz bieten. Dafür nutzt das Unternehmen den Informationsservice der Online-Plattform Metzler Fund Xchange (MFX) des Bankhauses Metzler.
Über einen Online-Zugang kann dem Kunden jederzeit die Möglichkeit eingeräumt werden, die Zusammensetzung nach Einzelfonds und den aktuellen Vertragswert ihrer Versicherungsverträge einzusehen.
Bei Anwahl des optionalen Premium-Service erhält der Kunde von seinem Berater darüber hinaus quartalsweise individuelle Informationen zum aktuellen Stand der Zusammensetzung und Wertentwicklung seines Vertrages, auf deren Grundlage eine noch intensivere Beratung möglich ist. „Diese Form der Transparenz ist bislang einzigartig am deutschen Versicherungsmarkt. Mit der Skandia Investmentpolice geben wir dem Kunden den vollen Durchblick bei seiner Anlage sowie die Flexibilität, seine Investmententscheidung jederzeit zu überprüfen und gegebenenfalls zu ändern“, so Hermann Schrögenauer. „Überdies ermöglichen die Quartalsberichte dem Vermittler, die Fondsanlage aktiv zu begleiten und damit seine Beratungsqualität nachhaltig zu steigern.“

Vergütungsmodell

Der Vermittler erhält für seine Leistung neben einer Abschlussvergütung zusätzlich eine planbare Bestandsvergütung, die sich bei Vereinbarung des Premium-Service noch optimieren lässt. Damit will Skandia eine fortlaufende und nachhaltige Kundenberatung fördern. „Die Skandia Investmentpolice gibt dem Vermittler die Chance, das eigene Geschäftsmodell weiterzuentwickeln. Er kann mit einem regelmäßigen Einkommen planen – das macht ihn unabhängiger vom permanenten Abschlusszwang. Damit setzt die Skandia ein klares Signal für mehr Qualitätsberatung in Deutschland“, sagt Hartmut Petersmann, Mitglied des Partnerkreises des Bankhauses Metzler.

Rund um das neue Versicherungsprodukt bietet der Versicherer den Vertriebspartnern neben Online-Schulungen und Informationsmaterialien auch zahlreiche Beratungshilfen wie einen informativen Videobeitrag, ein interaktives Demo-Tool und einen Vorteilsrechner, der einen direkten Vergleich zwischen einer Fondspolice und einem Investmentdepot erlaubt.

Skandia Vertriebspartner

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