Das Zeitalter der Silbernen Generation
Die Demografie macht auch vor der Versicherungswirtschaft nicht Halt. Das spüren die Versicherer beim Kampf um Fachkräfte, aber auch an den veränderten Kundenbedürfnissen. Aktuell gibt es rund 21 Millionen Altersrentner in Deutschland. Und: Diese Gruppe der Bevölkerung wird größer und hat ihre eigenen Bedürfnisse. Um den Wünschen dieser Zielgruppe zu entsprechen, bedarf es zukunftsorientierter Versicherungslösungen für eine reife Gesellschaft. Warum die Zukunft enorme Geschäftschancen für Versicherungsvermittler mit sich bringt, erklärt Dr. Rainer Reitzler, CEO der Münchener Verein Versicherungsgruppe, im Gastkommentar.
In einer Welt, die sich ständig verändert, bleibt eines konstant: die unaufhaltsame Kraft der Zeit. Mit jedem Tick der Uhr schreiten wir in eine Zukunft, in der die demografische Landschaft sich fundamental wandelt. Es ist eine Welt, in der die Zahl der Senioren stetig zunimmt, und damit auch ihre Bedeutung für die Versicherungsbranche. In meiner Dissertation vor gut zwei Jahrzehnten, "Versicherungen für Senioren: Perspektiven für das Zielgruppen-Marketing", habe ich bereits die wachsende Relevanz dieser Zielgruppe und die Notwendigkeit, ihre spezifischen Bedürfnisse zu berücksichtigen, hervorgehoben. So prognostizierte ich bereits, dass Versicherungsprodukte und -dienstleistungen speziell für Senioren sowie eine seniorenspezifische Marktbearbeitung zunehmend wichtiger werden würden.
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Warum eine BU so wichtig ist
In Deutschland ist die demografische Entwicklung besonders auffällig. Die Bevölkerung altert stetig, was signifikante Auswirkungen auf die Versicherungsbranche hat. Laut dem Statistischen Bundesamt ist der Anteil der über 65-Jährigen in der Bevölkerung von 15 Prozent Anfang der 1990er Jahre auf über 22 Prozent im Jahr 2022 gestiegen. Diese Entwicklung stellt eine Herausforderung, aber auch eine Chance für Versicherer dar.
Zukunftsorientierte Versicherungslösungen für eine reife Gesellschaft
Zunehmend reagieren Versicherer auf diese Veränderungen, indem sie Produkte und Dienstleistungen entwickeln, die speziell auf ältere Menschen zugeschnitten sind. Dazu gehören beispielsweise Lebensversicherungen mit flexibleren Laufzeiten, Krankenversicherungen, die spezifische Bedürfnisse älterer Menschen berücksichtigen oder Pflegezusatzversicherungen, die angesichts der steigenden Pflegebedürftigkeit im Alter immer wichtiger werden. Der Münchener Verein hat bereits vor Jahrzehnten mit der „Deutschen PrivatPflege“ als einer der ersten Versicherer in Deutschland eine private Pflegezusatzversicherung auf den Markt gebracht. Mit dem Produkt profitieren unsere Kunden von der Möglichkeit, heute günstig einzusteigen und später, bis zum Alter von 70 Jahren, ohne erneute Gesundheitsprüfung den Pflegeschutz anzupassen, ergänzt durch flexible Absicherung in allen Pflegegraden und wertvolle Zusatzleistungen. Aber auch die Bedeutung von Senioren als Zielgruppe für Unfallversicherungen ist enorm. Denn: Trotz ihres hohen Unfallrisikos verfügt nur rund jeder vierte Senior über eine entsprechende Versicherung. Dabei stürzt nach Angaben der Bundesärztekammer etwa jeder Dritte über 65 Jahren jährlich. Nicht selten sind erhebliche Verletzungen bis hin zur Pflegebedürftigkeit die Folge. Der Münchener Verein bietet deshalb unter dem Motto „Aktiv sein kennt kein Alter“ mit dem Produkt PrivatUnfall Aktiv speziell auf ältere Menschen zugeschnittene Unfalltarife an.
Weitere wichtige Aspekte in der Versicherung von Senioren sind neben passenden Produkten auch klare Informationen und individuelle Beratung. Ältere Menschen benötigen oft detailliertere Erklärungen zu Versicherungsprodukten und deren Nutzen. Eine transparente Kommunikation und vertrauensvolle Beratung sind essentiell, um die Bedürfnisse dieser Zielgruppe zu erfüllen.
Für die Zukunft ist es wichtig, dass Versicherer weiterhin innovative Lösungen entwickeln, um der älteren Bevölkerung gerecht zu werden. Digitalisierung bietet die Möglichkeit, Dienstleistungen zugänglicher und personalisierter zu gestalten, was auch für ältere Kunden Vorteile hat. Wichtig ist, dass Versicherer bei der Entwicklung digitaler Lösungen die spezifischen Bedürfnisse und Fähigkeiten der älteren Zielgruppe berücksichtigen und gleichzeitig alternative Zugangswege bieten, um sicherzustellen, dass niemand ausgeschlossen wird.
Marktsegment mit hohen Wachstumschancen
Die Reise der Versicherungsbranche in Richtung einer umfassenden und inklusiven Seniorenabsicherung eröffnet nicht nur neue Wege, um auf demografische Veränderungen zu reagieren, sondern bietet auch enorme Geschäftschancen für Versicherungsvermittler. Diese Entwicklung ist eine Verpflichtung zur Innovation und Empathie, welche bedeutende Möglichkeiten für Vermittler schafft, die sich auf die Bedürfnisse und den Lebensstil der älteren Generation spezialisieren. Mit der richtigen Kombination aus traditionellen Werten und moderner Technologie können Vermittler maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die nicht nur Risiken absichern, sondern auch Lebensqualität und Sicherheit im Alter fördern.
Die Seniorenzielgruppe, mit ihren spezifischen Bedürfnissen und Anforderungen, bietet ein großes Potenzial für kreative und fortschrittliche Versicherungslösungen. Diese Gelegenheit zur Neuausrichtung im Seniorenmarkt fordert die Versicherungsbranche heraus, über den Tellerrand hinauszuschauen und die Brücke zu einer Generation zu schlagen, die sowohl historisch als auch zukunftsweisend eine zentrale Rolle in unserer Gesellschaft spielt.
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