Das Ratinghaus Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat selbständige Berufsunfähigkeits-Versicherungen von 48 Anbietern unter die Lupe genommen. In Summe wurden 57 Tarife auf bis zu 110 Kriterien hin untersucht. Die Produkte wurden in sechs Berufsgruppen (Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker) eingeteilt.

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Dabei haben die Tester aus Altenstadt an der Waldnaab die Tarife in vier verschiedenen Kriterien bewertet. Besonders gewichtet wurde im Rating mit 50 Prozent der Faktor "Preis-Leistung". Testkriterium Numero Zwei ist die „Unternehmensqualität“ (20 Prozent), die anhand von Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg benotet wird. Die "Flexibilität" der Police wurde ebenfalls mit 20 Prozent gewertet. Als letztes Testkriterium flossen "Transparenz und Service" in das Rating ein: etwa, ob die AGB verständlich sind. Dieses Kriterium, für Verbraucher ebenfalls wichtig, trug nur magere zehn Prozent zum Gesamtrating bei.

Erneut fällt auf, dass viele Anbieter sehr gut abschnitten. So haben beispielsweise bei den kaufmännischen Berufen 43 Tarife eine "sehr gute" oder bessere Bewertung. Das sind drei Viertel der untersuchten Angebote (75,4 Prozent). Eine schlechtere Benotung hatten die restlichen 14 Angebote. Doch diese werden nicht namentlich genannt. Dabei sollten Ratings eigentlich den Anspruch haben, den Kunden und auch den Vermittlern eine gewisse Orientierung zu geben.

Das IVFP merkt zur begrenzten Veröffentlichung der Ergebnisse an, dass man einer negativen Berichterstattung über Anbietern entgegengewirken wolle. Gemeint sind Anbietern, die eine schlechtere Note als 2,0 haben. Schließlich könnten sich deren Strukturen beispielsweise noch im Aufbau befinden, heißt es im Pressetext. Dadurch würden Gesellschaften auch deshalb an diesen (freiwilligen) IVFP-Ratings teilnehmen, um eine eigene Standortbestimmung zu erhalten. Durch die Veröffentlichung der Anbieter mit „sehr guten“ oder „exzellent“ Bewertungen könne, so das Institut, eine notwendige Objektivität in einer Beratung gewährleistet werden.

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Die Flut positiver Ergebnisse bei solchen Anbieter-Vergleichen ist mehrfach kritisiert worden, auch bereits vom Versicherungsboten. Hierbei wäre zu erwähnen, dass die Versicherer ein "Qualitätssiegel" durch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung erwerben können. Auf der Webseite des IVFP heißt es unter anderem: "Die besten Tarife werden mit einem Gütesiegel ausgezeichnet, welches Versicherungsgesellschaften für die Vermarktung ihrer Versicherungsprodukte lizensieren und nutzen können." und auch: "Nach erfolgreichem Rating können Sie als Unternehmen ein Qualitätssiegel erwerben, das sich hervorragend zu Marketingzwecken einsetzen lässt."

Die Gewinner der sechs Berufsgruppen

Nach Interpretation des IVFP stehen insgesamt acht Unternehmen in allen getesteten Kategorien auf dem Siegerpodest ganz oben. Zu diesen Gesellschaften gehören: Alte Leipziger, Baloise, Dialog, Ergo, HDI, LV1871, Swiss Life und Volkswohl Bund. Dies kann leider nur noch an den groben Einzelbewertungen ausgemacht werden. Denn bis ins Jahr 2018 waren die Ergebnisse aus dem Vergleich noch mit einer Note versehen. So konnte sich beispielsweise die Allianz im 2018er Rating bei den kaufmännischen Berufen mit ihrer "BerufsunfähigkeitsPolice" und der Gesamtnote 1,0 durchsetzen. Gleich neun Policen hatten eine Gesamtnote von 1,2 oder besser.

Seit 2019 gibt es im Vergleich eben jene Noten nicht mehr. Nun stehen bei den kaufmännischen Berufen 21 Unternehmen mit einer "exzellenten" Bewertung alphabetisch geordnet in der Tabelle und können sich de facto alle als Testsieger fühlen.

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Bei den kaufmännische Berufe erhielten folgende 25 Tarife eine "exzellente" Bewertung:

  • Allianz ("BerufsunfähigkeitsPolice")
  • Alte Leipziger ("SecurAL")
  • Axa ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
  • Baloise ("BerufsunfähigkeitsVersicherung")
  • BL die Bayerische ("BU Protect Komfort" und "BU Protect Komfort Plus")
  • Canada Life ("Berufsunfähigkeitsschutz")
  • Continentale ("PremiumBU")
  • Dialog ("SBU-professional")
  • Ergo ("Ergo BU")
  • Gothaer ("Premium (mit AU)" und "Premium (ohne AU)")
  • HDI ("EGO Top" und "EGO Top mit AU")
  • InterRisk ("Berufsunfähigkeitsversicherung XL" und "Berufsunfähigkeitsversicherung XXL")
  • Lebensversicherung von 1871 ("Golden BU")
  • Nürnberger ("Berufsunfähigkeits-Versicherung (3121DC)" und "Berufsunfähigkeits-Versicherung (3120DC)")
  • Stuttgarter ("BU PLUS premium" und "BU PLUS")
  • Swiss Life ("SBU")
  • Volkswohl Bund ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
  • Württembergische ("Berufsunfähigkeits-Versicherung")
  • Zurich ("Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26")

    In der Auswertung aus dem Vorjahr hatten noch 21 Tarife eine "exzellente" Bewertung. Nun sind es bereits 25 Tarife. Weitere 18 Tarife wurden immerhin als "sehr gut" eingestuft.

    In der Berufsgruppe "Selbstständige" gewannen stolze 22 Tarife von 18 Unternehmen mit der Bestnote:

    • Allianz ("BerufsunfähigkeitsPolice")
    • Alte Leipziger ("SecurAL")
    • Baloise ("BerufsunfähigkeitsVersicherung")
    • Bayern-Versicherung ("EinkommensSicherung")
    • Canada Life ("Berufsunfähigkeitsschutz")
    • Continentale ("PremiumBU")
    • Dialog ("SBU-professional")
    • Ergo ("Ergo BU")
    • Gothaer ("Premium (mit AU)")
    • HanseMerkur ("Profi Care")
    • HDI ("EGO Top" und "EGO Top mit AU")
    • InterRisk ("Berufsunfähigkeitsversicherung XL" und "Berufsunfähigkeitsversicherung XXL")
    • Lebensversicherung von 1871 ("Golden BU")
    • Nürnberger ("Berufsunfähigkeits-Versicherung (3121DC)", "Berufsunfähigkeits-Versicherung (3120DC)" und "Berufsunfähigkeits-Versicherung (3120DP)")
    • Swiss Life ("SBU")
    • uniVersa ("Premium SBU22")
    • Volkswohl Bund ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
    • Zurich ("Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26").

    Auch in dieser Kategorie gab es einen Zuwachs der Siegertarife. Statt 19 Tarifen von 16 Unternehmen haben nun 22 Tarife von 18 Unternehmen die Traumnote erhalten. Weitere 21 Policen erhielten die Note "sehr gut".

    Bei den SBU-Policen für "Studenten" besteigen 26 Tarife von 19 Versicherern gemeinsam den Thron:

    • Allianz ("BerufsunfähigkeitsPolice")
    • Alte Leipziger ("SecurAL")
    • Baloise ("BerufsunfähigkeitsVersicherung")
    • BL die Bayerische ("BU Protect Komfort", "BU Protect Komfort Plus" und "BU Protect Prestige")
    • Canada Life ("Berufsunfähigkeitsschutz")
    • Continentale ("PremiumBU")
    • Dialog ("SBU-professional")
    • Ergo ("Ergo BU")
    • Gothaer ("Premium (mit AU)" und "Premium (ohne AU)")
    • HDI ("EGO Top" und "EGO Top mit AU")
    • InterRisk ("Berufsunfähigkeitsversicherung XL" und "Berufsunfähigkeitsversicherung XXL")
    • Lebensversicherung von 1871 ("Golden BU")
    • Nürnberger ("Berufsunfähigkeits-Versicherung (3121DC)" und "Berufsunfähigkeits-Versicherung (3120DC)")
    • R+V ("BerufsunfähigkeitsPolice comfort")
    • Stuttgarter ("BU Plus" und "BU Plus Premium")
    • Swiss Life ("SBU")
    • Volkswohl Bund ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
    • Württembergische ("Berufsunfähigkeits-Versicherung")
    • Zurich ("Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26")

    Ebenfalls deutlich mehr Gewinner-Tarife gab es bei den SBU-Policen für "Studenten". Hatten hier im vergangenen Jahr noch 21 Tarife von 15 Versicherern triumphiert, sind es nun 26 Tarife von 19 Gesellschaften. Immerhin 15 Tarife sind laut IVFP "sehr gut".

    Bei den Tarifen für "Azubis" konnten 18 Tarife von 16 Unternehmen überzeugen und ergatterten die Bestplatzierung:

    • Allianz ("BerufsunfähigkeitsPolice")
    • Alte Leipziger ("SecurAL")
    • Baloise ("BerufsunfähigkeitsVersicherung")
    • Canada Life ("Berufsunfähigkeitsschutz")
    • Continentale ("PremiumBU")
    • Dialog ("SBU-professional")
    • Ergo ("Ergo BU")
    • Gothaer ("Premium (mit AU)")
    • HDI ("EGO Top" und "EGO Top mit AU")
    • Lebensversicherung von 1871 ("Golden BU")
    • Signal Iduna ("SI Work Life Exklusiv Plus")
    • Stuttgarter ("BU PLUS premium" und "BU PLUS")
    • Swiss Life ("SBU")
    • Volkswohl Bund ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
    • Württembergische ("Berufsunfähigkeits-Versicherung")
    • Zurich ("Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26")

    Weitere 25 Tarife wurden mit "sehr gut" ausgezeichnet.

    Die SBU-Tarife für "medizinischen Berufe" werden 19 Tarife von 16 BU-Versicherern angeführt:

    • Allianz ("BerufsunfähigkeitsPolice")
    • Alte Leipziger ("SecurAL")
    • Baloise ("BerufsunfähigkeitsVersicherung")
    • Bayern-Versicherung ("EinkommensSicherung")
    • Canada Life ("Berufsunfähigkeitsschutz")
    • Continentale ("PremiumBU")
    • Dialog ("SBU-professional")
    • Ergo ("Ergo BU")
    • Gothaer ("Premium (mit AU)")
    • HDI ("EGO Top" und "EGO Top mit AU")
    • InterRisk ("Berufsunfähigkeitsversicherung XL")
    • Lebensversicherung von 1871 ("Golden BU")
    • Nürnberger ("Berufsunfähigkeits-Versicherung (3121DC)", "Berufsunfähigkeits-Versicherung (3120DC)" und "Berufsunfähigkeits-Versicherung (3120DP)")
    • Stuttgarter ("BU PLUS")
    • Swiss Life AG Konsortium ("KlinikRente.BU")
    • Volkswohl Bund ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")

    Bei den Gewinnern in dieser Kategorie kam mit dem Angebot der Gothaer nur ein Tarif hinzu. Der Rest blieb unverändert. Weitere 23 Policen holten die zweitbeste Benotung.

    Auch bei den Policen für das "Handwerk" wird es wieder eng auf dem Podest. Insgesamt 18 Tarife von 15 Unternehmen erhielten eine "exzellente" Note:

    • Alte Leipziger ("SecurAL")
    • Axa ("Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
    • Baloise ("BerufsunfähigkeitsVersicherung")
    • Bayern-Versicherung ("EinkommensSicherung")
    • Continentale ("PremiumBU")
    • Dialog ("SBU-professional"),
    • Ergo ("Ergo BU")
    • HanseMerkur ("Profi Care")
    • HDI ("EGO Top" und "EGO Top mit AU")
    • InterRisk ("Berufsunfähigkeitsversicherung XL")
    • Lebensversicherung von 1871 ("Golden BU")
    • Swiss Life AG Konsortium ("AKS IG BCE BU Flex" und "MetallRente.BU")
    • Volkswohl Bund ("SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung" und "SBU+ Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung")
    • Württembergische ("Berufsunfähigkeits-Versicherung")
    • Zurich ("Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26").

    In dieser Kategorie rutschte der Dortmunder Versicherer Signal Iduna aus dem Kreis der Sieger-Tarife heraus. Dafür kam die Württembergische hinzu. Damit blieb die Anzahl der "exzellenten" Tarife konstant bei 18. 26 Tarife erhielten eine "sehr gute" Einstufung. Die kompletten Ergebnisse können auf der Webseite des Ratinghauses eingesehen werden.

    Hinweis in eigener Sache: In Kooperation mit dem Leipziger Software-Hersteller Inveda.net GmbH bietet Versicherungsbote einen

    Vergleich von BU-Versicherungen

    an. Er dient der schnellen Orientierung und soll Beratungsanlässe stiften.

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