PKV-Beitragsanpassung: Wie es um Beitragsstabilität von PKV-Tarifen bestellt ist

Das Analysehaus Morgen & Morgen hat sein aktuelles PKV-Rating veröffentlicht. Insgesamt wurden 994 Policen von 27 verschiedenen Anbietern unter die Lupe genommen. Im Vergleich zum Vorjahr sind die durchschnittlichen Anpassungen im Neugeschäft leicht von 2,53 auf 2,07 Prozent gesunken. Dass die durch durchschnittlichen Anpassungen im Neugeschäft im vergangenen Jahr von 1,77 auf 2,53 Prozent angestiegen waren und damit leicht aus dem Muster fielen, sei darauf zurückzuführen gewesen, dass Anbieter mit sehr vielen Tarifkombinationen Anpassungen vorgenommen haben. Das sieht in diesem Jahr wieder anders aus und setzt die Reihe mit einem Trend des leichten Anstiegs fort. Das geht aus einer Pressemitteilung hervor.

„Insgesamt ist eine steigende Tendenz der BAP im Neugeschäft zu erkennen, die sich mit den langsam alternden Beständen der Unisex-Tarifgeneration begründen lässt. Das Niveau der Bisex-Tarife mit fünfprozentiger BAP ist dabei aber noch lange nicht erreicht,“ zeigt Thorsten Bohrmann, Senior Versicherungsanalyst bei Morgen & Morgen, die aktuelle Entwicklung auf. Nach dem „Beitrags-Reset“ durch die neue Unisex-Tarifgeneration in 2012 waren die Beitragsanpassungen vergleichsweise gering ausgefallen. Nun kommt die junge Tarifgeneration langsam in die Jahre und mit zunehmendem Alter der Tarife fallen ihre BAP naturgemäß höher aus. Die diesjährigen Beitragsanpassungen lägen jedoch hauptsächlich am medizinischen Fortschritt und an der Alterung des Bestands.

Auch einen direkten Zusammenhang mit der Corona-Pandemie hätten die Versicherer auch in diesem Jahr nicht ausmachen können. In Summe seien die Leistungsausgaben stabil geblieben. Pandemiebedingt höheren Ausgaben im Bereich von Prävention, Hygienemaßnahmen oder Tests hätten verminderte Ausgaben, etwa aufgrund aufgeschobener Behandlungen, gegenüber gestanden. Die Branche rechnet allerdings mit einem
verzögerten Anstieg der Leistungsausgaben in den kommenden Jahren. Darauf haben die Gesellschaften mit der Bildung von Schadenrückstellungen reagiert.

„Damit bleiben die größten Herausforderungen für die PKV-Versicherer in den nächsten Jahren vor allem die Alterung ihrer Bestände, die erhöhten Leistungsausgaben aufgrund verzögerter Pandemie-Auswirkungen sowie die höheren Kosten im Rahmen des medizinischen Fortschritts. Die Erholung am Zinsmarkt wird sich erst sehr langsam zeigen“, führt Bohrmann aus.

Anteil der unterdurchschnittlichen PKV-Tarife nimmt leicht ab

Auch die Verteilung innerhalb der Ratingbewertung hat sich wieder normalisiert. Im Jahrgang 2021 hatte es weniger Fünf-Sterne-Tarife, die nur eine sehr geringe Anpassung der Beiträge vornehmen, gegeben. Gleichzeitig hatte der Anteil der Ein- und Zwei-Sterne-Tarife zugenommen. Damit hat sich leichte Verschiebung in der Sterneverteilung weg von den Höchstwertungen im vergangenen Jahr wieder komplett umgekehrt.

Nun zeichnet sich wieder ein überwiegend positives Bild: Nimmt man die Auswertung des Unternehmens aus Hofheim am Taunus zum Maßstab, dann sind in der PKV sehr viele "ausgezeichnete" oder "sehr gute" Angebote auf dem Markt. Etwa die Hälfte der Angebote (49,3 Prozent) wurden so eingestuft. Gleich 233 Tarife dürfen sich als Klassenprimus fühlen, da sie mit der Bestnote „Fünf Sterne“ ausgezeichnet wurden. Das sind immerhin 22,4 Prozent der Tarifkombinationen. Im Vergleich zum Vorjahr ist das aber ein deutlicher Zuwachs. Denn 2021 hatten noch 82 Tarife eine 5-Sterne-Bewertung erhalten.