Bestandskauf: „Wir haben ein schlechteres Banken-Rating als Gastronome“

In meinen Augen machen die meisten potenziellen Käufer beim Thema Kaufpreis und Finanzierung die meisten Fehler. Erst wird mit einem Verkäufer verhandelt. Dabei wird alles angeschaut, alles wird geprüft. Dann wird der Kaufpreis bis auf die 5. Nachkommastelle verhandelt. Und dann, erst dann, wird die Hausbank angefragt. Das ist einfach kein kluges Vorgehen. Die meisten Versicherungsmakler überschätzen ihre eigene Bonität und sind sich des Kaufes zu sicher.

Vieles klingt ja zunächst auch super einfach... eine Bank sieht dies ganz anders

Vieles klingt ja zunächst auch super einfach. Als Beispiel kann folgende Annahme genannt werden: Ich kaufe einen Versicherungsbestand für einen Faktor 2.0. 100.000 Euro laufende Einnahmen kosten also 200.000 Euro. Der Bestand ist also in zwei, maximal in drei Jahren abbezahlt. Und damit etwas schief läuft, müssten die Kunden ja aktiv weggehen, das können ja gar nicht so viele machen. Was soll da schon bei der Bank schiefgehen? Soweit, so schlecht gedacht. Denn eine Bank sieht dies ganz anders!

Für die Bank sind die 200.000 Euro ein BLANKOdarlehen. Diese 200.000 Euro können nicht besichert werden. Eine Baumaschine zu kaufen, wäre da um ein Vielfaches leichter. Dazu kommt das generelle Rating eines Versicherungsmaklers. Da stehen wir ganz oben… aber nur in der Wahrnehmung als Risiko-Fall. Ganz im Ernst: Wir haben meist ein schlechteres Bankenrating als Gastronome.

Jeder, der ernsthaft einen Bestand oder eine Firma erwerben möchte, sollte also zunächst ein ernsthaftes Gespräch mit seiner Hausbank führen. Und zwar unbedingt als ersten Schritt! Ich kann Maklern nur empfehlen: Bereitet Euch auf dieses Gespräch gut vor. Schaut, dass Ihr die Bilanzen der letzten zwei Jahre dabei habt und vor allem auch aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA).

Die Bilanzen sollten ordentlich aussehen

Und die Bilanzen sollten ordentlich aussehen. Wenn sie das nicht tun, dann überlegt Euch eine gute Strategie, was ihr dem Banker erzählen wollt. Noch besser: 
Schickt dem Banker vorab noch eine Art Unternehmenspräsentation mit Zahlen – eine Art Businessplan light. Diese Präsentation sollte in etwa zwischen 15 und 20 Seiten umfassen. Führt in dem Schreiben aus: Wo steht Ihr jetzt, was habt Ihr vor und wo steht Ihr dann durch diese Zukäufe? Schickt außerdem die Bilanzen mit und eine aktuelle BWA. Richtig gut wäre auch, wenn Ihr dem Banker vielleicht ein Muster-Exposé eines potenziellen Maklerbestandes schickt, so dass er sich das im Vorfeld anschauen kann.

Finanzierungshöhe

Ein Rat zuerst: Bitte versucht nicht, eine 100-Prozent-Finanzierung zu bekommen. Ja, das geht und gibt es. Aber damit tun sich die meisten Banken mehr als schwer. Bietet stattdessen dem Banker gleich von Beginn 33-50 Prozent „Eigenkapital“ an. Das macht es Eurer Hausbank viel leichter und zeigt auch, dass Ihr euch gut vorbereitet habt. Ihr müsst diese 33-50 Prozent ja nicht selbst haben. Dennoch kann ich nur zusätzlich bitten: Besitzt aber auch selbst etwas Kapital! Habt Ihr nämlich nichts auf der Seite zum Investieren, dann seid Ihr noch nicht soweit. Wenn Ihr aber nur 20 Prozent habt und wollt auf 40 Prozent kommen, dann leiht Euch doch das Geld privat. Weitere potenzielle Geldgeber könnten sein: Maklerpools, Versicherer, Verkäufer. Solche Geldgeber ließen sich mit einbinden. Wie wäre es beispielsweise mit einem verzinsten Verkäuferdarlehen? Auch das kommt in der Regel gut bei der Bank an.