Offenes Fragezeichen Prozesse

Wenn dann auch noch ein Backend zur Verfügung steht, dass mit Spezialisten digital über zum Beispiel API kommunizieren kann, dann lassen sich zusätzlich Machine-Learning-Spezialisten, Dynamic-Pricing-Algorithmen, Prüfungsregeln und viel mehr einbinden. Damit kann das eigene Geschäft nicht nur günstiger, sondern vor allem werthaltiger gegenüber den eigenen Kunden gestaltet werden. Wer immer ein solches Ökosystem an digital führenden Unternehmen um die eigenen Leistungen herum schnell aufbauen kann, könnte am Ende tatsächlich disruptiv agieren.

Und hier zeigt sich die wahrscheinlich größte Schwäche von Lemonade. Wie so viele Startups mit Endkundenprodukten, geht das Unternehmen davon aus, sehr vieles selbst am besten zu können. Gerade die Komplexität des DACH-Marktes, aber auch die immense Geschwindigkeit technologischer Entwicklungen, macht den Zugang zu digitalen Spezialanbietern zu einem Wettbewerbsvorteil. Hier sind andere Versicherer bereits deutlich weiter.

D-Day ja - wenn keiner reagiert

Ein differenzierterer Blick auf Lemonade zeigt, dass der Neueinsteiger tatsächlich eine Menge schlagkräftiger Digitalstärken mitbringt und damit auch einen wesentlichen Markterfolg erreichen kann. Die Komplexität der deutschen Regularien, das unterdurchschnittliche Produkt, das fehlende Ökosystem und vor allem die schon heute existenten erfolgreichen digitalen Versicherer wie zum Beispiel nexible oder Neodigital machen eine „Disruption“ aber nicht zum Selbstgänger. Im Gegenteil, Digitalisierung und der Start digitaler Geschäftsmodelle wurden von keinem der bis dato vorhandenen Digitalversicherer gepachtet.

Jeder kann hier mitspielen, sofern die eigene Digitalstrategie vielversprechend und klar formuliert, sowie ein Startteam darauf eingeschworen ist. Wenn weitere etablierte Versicherer sich zudem trauen, klare digitale Geschäftsmodelle aufzusetzen, werden die Wettbewerbskarten ohnehin wieder neu gemischt. Aber auch nur dann. Lemonade hat seinen Angriff auf Deutschland und Europa begonnen. Wer jetzt immer noch nicht reagiert und sein Geschäftsmodell digitalisiert, kann den run-off einleiten.