Insgesamt untersuchte das IVFP 26 Versicherer mit 44 Tarifen, verteilt auf sechs Mustertypen. Grundlage waren über 300 Tarifkonstellationen. Bewertet wurden sensorische, (fein-)motorische und kognitive Fähigkeiten sowie ergänzende Fertigkeiten wie „Gehen“, „Sehen“ oder „Hören“. Entscheidend war dabei, wie präzise die Leistungsauslöser beschrieben sind – etwa ob eine Person 400 Meter auf ebener Fläche zurücklegen kann, ob Pausen erlaubt sind oder Hilfsmittel berücksichtigt werden.

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„Das Ergebnis im Bereich Preis/Leistung ist mit dem vergangenen Rating vergleichbar“, erklärt Georg Goedeckemeyer, Leiter Rating beim IVFP. „Insbesondere dahingehend, dass ein individuell zusammengestellter Tarif in der Regel nicht viel teurer ist, als der eines All-in-One-Anbieters.“

Drei Angebotskonzepte im Vergleich

Das IVFP unterscheidet drei Arten von Tarifkonzepten:

  • Individuelles Konzept: Versicherte können gezielt die Grundfähigkeiten absichern, die ihrem Beruf und Lebensstil entsprechen.

  • Baukasten-Konzept: Eine Grundabsicherung ist vorgegeben, weitere Module können ergänzt werden.

  • All-in-One-Konzept: Umfassender Schutz ohne Auswahloption, dafür mit breiter Grunddeckung.

Ergebnisse je Mustertyp

Für das Rating wurden sechs Mustertypen gebildet, die typische Lebens- und Berufssituationen abbilden. Zu jedem Typ wurden Preis-Leistungs-Vergleiche durchgeführt.

Kaufmännischer Typ (30 Jahre, Absicherung bis zum Alter 67, mtl. Absicherungshöhe 1.200 Euro):

9x wurde die Gesamtnote 'Exzellent' verleihen; und zwar an: Allianz Lebensversicherung AG mit KörperSchutzPolice, Alte Leipziger a.G. mit Grundfähigkeitsschutz, Baloise Lebensversicherungs AG mit Grundfähigkeitenversicherung Bronze und Silber, Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG mit EinkommensSicherungAktiv, HDI Lebensverischerung AG mit EGO Grundfähigkeitsschutz, Swiss Life Lebensversicherung SE mit Swiss Life Vitalschutz Premium, Swiss Life LV SE (Konsortium) mit KlinikRente.Vitalschutz Premium und MetallGrundfähigkeitsschutz Premium

Kreativer Typ (35 Jahre, Absicherung bis zum Alter 67, mtl. Absicherungshöhe 1.500 Euro):

8x wurde die Gesamtnote 'Exzellent' verleihen; und zwar an: Allianz Lebensversicherung AG mit KörperSchutzPolice, Alte Leipziger a.G. mit Grundfähigkeitsschutz, Baloise Lebensversicherungs AG mit Grundfähigkeitenversicherung Bronze und Silber, HDI Lebensverischerung AG mit EGO Grundfähigkeitsschutz, Swiss Life Lebensversicherung SE mit Swiss Life Vitalschutz Premium, Swiss Life LV SE (Konsortium) mit KlinikRente.Vitalschutz Premium und MetallGrundfähigkeitsschutz Premium

Medizinischer Typ (35 Jahre, Absicherung bis zum Alter 65, mtl. Absicherungshöhe 1.200 Euro):

5x wurde die Gesamtnote 'Exzellent' verleihen;und zwar an: Allianz Lebensversicherung AG mit KörperSchutzPolice, Alte Leipziger a.G. mit Grundfähigkeitsschutz, Baloise Lebensversicherungs AG mit Grundfähigkeitenversicherung Bronze und Silber, HDI Lebensverischerung AG mit EGO Grundfähigkeitsschutz

Handwerklicher Typ (30 Jahre, Absicherung bis zum Alter 60, mtl. Absicherungshöhe 1.200 Euro):

3x wurde die Gesamtnote 'Exzellent' verleihen;und zwar an: Allianz Lebensversicherung AG mit KörperSchutzPolice, Alte Leipziger a.G. mit Grundfähigkeitsschutz, HDI Lebensverischerung AG mit EGO Grundfähigkeitsschutz

Studentischer Typ (20 Jahre, Absicherung bis zum Alter 67, mtl. Absicherungshöhe 1.000 Euro):

9x wurde die Gesamtnote 'Exzellent' verleihen; und zwar an: Allianz Lebensversicherung AG mit KörperSchutzPolice, Alte Leipziger a.G. mit Grundfähigkeitsschutz, Baloise Lebensversicherungs AG mit Grundfähigkeitenversicherung Bronze und Silber, Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG mit EinkommensSicherungAktiv, HDI Lebensverischerung AG mit EGO Grundfähigkeitsschutz, Swiss Life Lebensversicherung SE mit Swiss Life Vitalschutz Premium, Swiss Life LV SE (Konsortium) mit KlinikRente.Vitalschutz Premium und MetallGrundfähigkeitsschutz Premium

Auszubildender Typ (20 Jahre, Absicherung bis zum Alter 67, mtl. Absicherungshöhe 750 Euro):

10x wurde die Gesamtnote 'Exzellent' verleihen; und zwar an: Allianz Lebensversicherung AG mit KörperSchutzPolice, Alte Leipziger a.G. mit Grundfähigkeitsschutz, Baloise Lebensversicherungs AG mit Grundfähigkeitenversicherung Bronze und Silber, Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG mit EinkommensSicherungAktiv, HDI Lebensverischerung AG mit EGO Grundfähigkeitsschutz, Swiss Life Lebensversicherung SE mit Swiss Life Vitalschutz Premium, Swiss Life LV SE (Konsortium) mit KlinikRente.Vitalschutz Premium, MetallGrundfähigkeitsschutz Premium und Vitalschutz Flex Premium

Transparenz statt Rangliste

Das IVFP versteht sein Rating nicht als einfaches Ranking, sondern als qualitative Analyse. Die Einstufung reicht von „Exzellent“ bis „Ungenügend“ und zeigt Stärken und Schwächen der Anbieter. Neben der Produktqualität fließen auch Stabilität und Leistungsfähigkeit der Versicherer ein.

„Das Rating soll helfen, eine profunde Entscheidung zu treffen – auf qualitativ hochwertiger Basis, ohne erhobenen Zeigefinger“, betont Goedeckemeyer.

Die vollständigen Ergebnisse sind auf ivfp.de abrufbar. Dort bietet das Institut auch eine frei zugängliche Vergleichssoftware („fairgleichen.net“), mit der sich die Tarife im Detail gegenüberstellen lassen.

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