Als ich vor ein paar Monaten eine Konferenz in Shanghai besuchte, entdeckte ich eine Gruppe von Teenagern in einem kleinen Imbiss. Anstatt mit Karte oder Bargeld zu bezahlen, hielten sie ihre Telefone an einen Scanner. Sie bezahlten mit einer App – blitzschnell. Die App: WeChat. Danach fiel auf: Diese App ist in China ist allgegenwärtig.

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Die Kennzahlen sind atemberaubend: WeChat dominiert den chinesischen Mobilfunkmarkt. Während in Deutschland die wenigsten Versicherungsapps 1.000 oder gar 10.000 Downloads oder aktive Nutzer aufweisen, nutzen über 1 Milliarde Menschen WeChat – jeden Monat. Tendenz steigend.

WeChat prägt geradezu das tägliche Leben der Nutzer. Warum? Die App kombiniert digitale Produkte und Dienstleistungen mit einer starken Messaging- und Zahlungsplattform. Dies könnte zum Vorbild für das Banken- und Versicherungsökosystem der Zukunft werden – auch in Europa.

Eine Detailanalyse: Warum ist WeChat Technologieführer?

WeChat wurde von Tencent in seinem Forschungszentrum in Guangzhou entwickelt und 2011 in China veröffentlicht. Ursprünglich als Weixin bekannt, ist die neue WeChat-App nun tief in den Alltag ihrer Nutzer verankert. Laut WeChat-Produzent Tencent öffnen 60 Prozent der Nutzer die App mehr als zehn Mal am Tag. 21 Prozent der Nutzer gehen mehr als 50 Mal pro Tag in die App. Die durchschnittlich in der App verbrachte tägliche Zeit beträgt mehr als 66 Minuten. Rund 17 Prozent der Nutzer verbringen vier Stunden oder mehr pro Tag auf der App.

Von entscheidender Bedeutung für das Wachstum von WeChat war ein Feature, das die Möglichkeit enthielt „Momente“ zu teilen. Dieses Feature bestand aus einem News-Feed, der Updates von Freunden und Kontakten - ähnlich wie bei Facebook - bot.

Heute bietet WeChat daneben eine Vielzahl an Funktionalitäten. Ihr Erfolgsgeheimnis: Sie erleichtern dem Kunden das Leben und helfen ihm Zeit zu sparen: An einem typischen Tag chatten Benutzer mit Freunden, veröffentlichen Statusaktualisierungen, suchen lokale Neuigkeiten, laden sich im internen App-Store weitere Funktionalitäten oder In-App-Mini-Apps herunter.

Damit nicht genug. Kunden nutzen auch reibungsloses mobiles Bezahlen, bestellen Taxis, zahlen ihre Miete, spenden für gemeinnützige Zwecke, Verwalten ihr Vermögen und investieren in Finanzprodukte, vereinbaren Termine mit ihren Ärzten, reservieren Fahrräder, verwalten ihre Kreditkarten und Finanzen, bezahlen Rechnungen online, managen ihre Geschäftskommunikation, rufen Festnetznummern oder Handys an – oder kaufen Versicherungen.

Noch immer nicht beeindruckt? Im Gegensatz zu anderen Apps kann WeChat für fast alles verwendet werden, was Verbraucher online tun möchten. Und wenn WeChat einmal eine Funktionalität oder Service nicht anbietet, den die Kunden wünschen, bietet es als Plattform eine nahtlose Integration zwischen den meisten der beliebtesten Apps in China und Anbietern aus dem Ausland. So kam Starbucks in das WeChat-Imperium. Um es einfach zusammen zu fassen, WeChat ist eine super App. Eine App für alles. Und die Kunden lieben sie.

Den Startbildschirm von 1 Milliarde Menschen dominieren

Was ist das Geheimnis von WeChat? Wie kann diese App den Online-Konsum und Kaufverhalten von über 1 Milliarde Menschen dominieren? Das Design hinter WeChat basiert auf dem "App in einer App" -Modell. Stellen Sie sich vor, Sie haben die grundlegende Benutzeroberfläche von Facebook und dann alle Funktionen von Apple Pay, Instagram, SnapChat, Spotify, Uber, Google Maps, Slack, Asana und mehr. Ferner hat jeder Nutzer ein eigenes Social-Media-Profil. Andere Benutzer, die über eine WeChat-ID einer anderen Person verfügen, sehen deren Veröffentlichungen.

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Der Erfolg von WeChat wird nicht nur durch seine Anzahl von über 1 Milliarde aktiven Nutzern ausgedrückt. Seine wahre Bedeutung ist in den Straßen von Shanghai, Peking und auf dem Land zu sehen. Für viele Benutzer hat WeChat den Home-Bildschirm sowie das Internet an sich ersetzt. Die meiste Zeit online wird in einer einzigen App verbracht. Das Umsatzpotential einer App, die sich als Gate Keeper zur Aufmerksamkeit hunderter Millionen Kunden etabliert hat, ist schier unendlich.

Eine App beinflusst den Offline-Alltag

Mobiles Zahlen hat eine solche Bedeutung in China erlangt, dass es manchmal schwierig ist, Transaktionen selbst im Offline-Leben ohne Handy durchzuführen. Wie erwähnt, werden Zahlungen beim Essen oder Einkaufen häufig durch Scannen eines QR-Codes auf dem Restauranttisch oder durch Anzeigen eines ähnlichen Codes auf ihrem Smartphone gegenüber dem Verkäufer durchgeführt. Die Kombination von Kommunikation-, Bezahl- und Vernetzungsmöglichkeit wird als eine der Ursachen des Erfolges von WeChat gesehen. Denn so konnten auch kleine Einzelhändler und selbst Mini-Unternehmer, die kleine Reisgerichte am Straßenrand verkaufen, den Kunden mobiles Zahlen anbieten.

Werden wir WeChat in Europa und in Deutschland sehen?

WeChat ist auf Expansionskurs. Schon heute verwenden über 100 Millionen Menschen außerhalb Chinas in 25 Ländern jeden Monat die App. Auch in Europa. Hier bieten vor allem Ladenbesitzer in touristischen Zentren ihren chinesischen Kunden die Möglichkeit, mit WeChat zu bezahlen. Für chinesische Touristen und den Händler hat dies den Vorteil, dass die einen im chinesischen Renminbi zahlen können, die anderen das Geld jedoch in lokaler Währung erhalten. Darüber hinaus kann der Händler, wenn er die WeChat-Social-Media-Kanäle nutzt, durch Werbung und After-Sales-Services seine Beziehung zur finanzstarken chinesischen Kundschaft aufrechterhalten.

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Anstatt eines einmaligen Verkaufs eines Souvenirs kann so – auch durch die niedrigen Kosten des weltweiten Versands von Gütern – eine dauerhafte Beziehung und eine Vervielfachung des Umsatzes entstehen. Ein Beispiel für das Potential: „Über 70 Prozent des mobilen Internetverkehrs, der von chinesischen Reisenden in Korea konsumiert wurde, wurde auf WeChat verbracht", zitierte WeChat Pay seinen koreanischen Partner.

Warum sollten etwa deutsche Banken und Versicherer über WeChat chinesischen Touristen nicht nach dem Passieren der Passkontrolle an deutschen Flughäfen oder dem Überqueren der Landgrenze per Push-Notification umfassenden temporären Versicherungsschutz über WeChat anbieten? Internationale Player könnten nach einer positiven Erfahrung diesen Lead an die chinesische Landesorganisation oder Partner zur weiteren Betreuung weiterleiten – zu einem Bruchteil der üblichen User-Akquisitions-Kosten.

Hat WeChat eine Chance bei europäischen Nutzern?

Chinesische Touristen müssen nicht die erste und einzige Zielgruppe bleiben. Es ist nicht unwahrscheinlich, dass WeChat in weitere Zielgruppen in Europa und den USA expandiert.

Die anderen Social-Media-Plattformen sind jedoch nicht untätig. In letzter Zeit haben wir gesehen, dass Facebook einige der Multi-Plattform-Funktionen integriert und sich damit beschäftigt, ebenfalls zu einer All-in-One-App zu werden. Es bleibt abzuwarten, ob Facebook neue Funktionen bereitstellen kann, bevor WeChat in seine Kernmärkte eindringt. Dies könnte mit den jüngsten Datenschutzproblemen bei Facebook schwieriger sein.

Auch fehlt es an einer nahtlosen Integration mit einigen Facebook-Anwendungen. Zum Beispiel wurde die Facebook-Messaging-App um Video-Chat und Sprachanrufe erweitert. Statt dies innerhalb der Facebook-App zu tun, existiert sie jetzt in einer separaten App. Diese muss vom Benutzer zusätzlich heruntergeladen werden muss.

Instagram hat kürzlich auch versucht, ein breiteres Ökosystem zu werden, indem Chat-Funktionen angeboten und InstaStories eingeführt wurden. Sie sind jedoch noch Lichtjahre davon entfernt, Funktionen wie Bezahlung oder Mobilität anzubieten.

Was Banker und Versicherungsmanager von WeChat lernen können

Lektion 1: Tencent hat gezeigt, dass chinesische Unternehmen Technologieführer werden und digitale Produkte und Dienstleistungen entwickeln können, die weit über das hinausgehen, was in den meisten anderen Ländern existiert.

Die zweite Lektion: Es ist möglich, eine gigantische digitale Plattform und ein wertvolles Ökosystem aufzubauen. Dies geht, wenn man dem Kunden ein gut gemachtes, verbraucherzentriertes Produkt mit erstaunlichen Funktionen bietet. Hierfür muss man größer als traditionelle Businessmodelle und sogar westliche Technologiegiganten denken und handeln.

Es hat sich allerdings auch gezeigt, dass die Zukunft digitalen Erfolgs nicht in einzelnen Produkt-, Dienstleistungs- oder Branchenkategorie, sondern in der nahtlosen Integration von digitalen Dienstleistungen auf einer offenen Plattform liegt. Die digitalen Produkte und Services müssen das Leben der Verbraucher erleichtern. Auch Banken und Versicherungen müssen ihren Kunden echte Mehrwertservices liefern – in Echtzeit.

WeChat sollte uns auch lehren, zu träumen und mutig zu sein. Es ist möglich, die Herzen und Homescreens von über einer Milliarde Menschen im Sturm zu erobern. Warum sollte das WeChat-Konzept nicht auch im Westen funktionieren? Sollten wir warten, bis Tencent bei uns damit durchstartet oder die Tech-Giganten aus dem Silicon Valley ihre Dienste ausbauen? Warum nutzen nicht Versicherungs- und Finanzkonzerne die Gelegenheit und besetzen dieses Feld? Warum bauen wir kein Ökosystem digitaler Produkte und Services, die das Leben der Menschen erleichtern?

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Wenn wir dies täten, würden vielleicht in ein paar Jahren chinesische und amerikanische Touristen zu Hause berichten, wie wir Apps von Finanz- und Versicherungskonzernen unsere Homescreens unserer Telefone, Smart-TVs und Voice-Devices dominieren. Die Taktiken, Tools und Techniken sind bekannt. Es liegt nur an uns, mutig zu sein und sie zu implementieren. Es gibt eine ganze Welt zu gewinnen. Warum nicht durch uns?

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