Wer braucht’s?

Die Grundfähigkeitsversicherung stellt daher einen passgenauen Schutz dar. Auch gibt es für körperlich Tätige oft hohe preisliche Hürden, wenn sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten – hier ist die Grundfähigkeitsversicherung deutlich preiswerter. Nicht-Berufstätigen wie Hausfrauen und -männern, Kindern, Schülern und Studenten ist der Weg in die BU oft ebenfalls versperrt. Außerdem besitzen sie keinerlei gesetzliche Absicherung. Alle diese Personengruppen sind mit einer Grundfähigkeitsversicherung gut beraten. Aber auch für Akademiker und kaufmännische Angestellte ist die Lösung sinnvoll. Da man Schreibtisch-Berufe oft noch mit einem Handicap ausüben kann, haben sie es meist schwer als berufsunfähig anerkannt zu werden. Dies ist bei der Grundfähigkeitsversicherung anders: Die schwierige Einschätzung, ob die betroffene Person weiterhin ihren Beruf ausüben kann, entfällt. Im Leistungsfall erhält der Versicherte die monatliche Rente außerdem unabhängig davon, ob er weiter arbeiten kann oder nicht.

Für die unterschiedlichsten Kunden hilft der Biometrie-Rechner von Canada Life, den Bedarf zu ermitteln und u.a. auch die Grundfähigkeitsversicherung als Alternative im Risikoschutz mit konkreten Berechnungen vorzustellen. Auch wer für Kunden eine Kombination von Grundfähigkeitsversicherung und BU erwägt, kann den Rechner kostenlos nutzen:

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Worauf man achten muss

Wichtig sind klare Versicherungsbedingungen, die erläutern, wann der Verlust einer Grundfähigkeit vorliegt. Schwammige Formulierungen erschweren die Bewertung des Leistungsfalls. Daneben ist auch ein Blick auf die Kosten sinnvoll: Jüngstens machten mögliche Beitragserhöhungen bei der BU Schlagzeilen. Wer Kunden eine Grundfähigkeitsversicherung mit garantiertem Festpreis anbieten kann, punktet mit dem Argument der Preisstabilität. Wie beim Berufsunfähigkeitsschutz der Canada Life ist auch bei der Grundfähigkeitsversicherung der Beitrag garantiert und der Kunde somit vor Beitragserhöhungen sicher.

Flexibilität ist, wie bei allen Risikotarifen, auch bei der Grundfähigkeitsversicherung von Bedeutung: Den Versicherungsschutz sollte man regelmäßig darauf prüfen, ob er noch den aktuellen Lebensumständen entspricht. Als Berufseinsteiger ohne Familie reicht ein geringerer Schutz aus; mit Familie und abzuzahlendem Eigenheim kann dieser den Lebensstandard unter Umständen nicht mehr aufrechterhalten. Eventuell sind im Laufe der Jahre aber auch ein paar kleinere oder größere gesundheitliche Beschwerden aufgetaucht. Daher sollte man darauf achten, dass eine gelegentliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich ist. Bei Canada Life geht dies etwa bei bestimmten Ereignissen wie Hochzeit oder Geburt eines Kindes, ereignisunabhängig zum fünften und zehnten Jahrestag des Versicherungsbeginns. Besonderes Feature für Kinder und Jugendliche: Kinder können ab 6 Jahren versichert werden und später mit der Wechseloption ohne erneute Gesundheitsprüfung in den Berufsunfähigkeitsschutz von Canada Life wechseln.

Für den Abschluss zahlen sich praktische Konditionen aus. Die Gesundheitsprüfung ist bei der Grundfähigkeitsversicherung in der Regel deutlich einfacher organisiert als bei der BU. Und auch Services rund um den Abschluss erleichtern Kunden den Antrag: Ihnen steht bei Canada Life das Telefoninterview zur Verfügung, das bei der Risiko- und Leistungsprüfung den Aufwand des Kunden erheblich reduziert. Auch eine Online-Risikoprüfung ist möglich, diese trägt zu einer deutlichen Verringerung der Bearbeitungszeit im Vergleich zu Papieranträgen bei.

Ein Beispiel:

Bei der Grundfähigkeitsversicherung zahlt ein Tischler, Nichtraucher, 35 Jahre alt, monatlich 52,98 € für eine Rente von 1200 € mit einem Versicherungsschutz bis 67. Ein kaufmännischer Angestellter, ebenfalls Nichtraucher, 30 Jahre alt, erhält für monatlich 46,53 € im Leistungsfall eine Rente von 1400 € bei einem Versicherungsschutz bis 67.