Wie Versicherer durch Datennutzung Wachstum gewinnen

Erst die Pandemie, dann der Ukraine-Krieg, massiv steigende Preise und Zinsen und nun eine drohende Rezession – Unternehmen aller Branchen sehen sich mit einer Vielzahl von Krisen konfrontiert. Deshalb sind Widerstandsfähigkeit oder Resilienz gegenüber solchen Schocks und ist die Fähigkeit, sich an widrige Umstände anzupassen, wichtiger denn je. Denn egal, wie die Herausforderungen aussehen – letztlich geht es für jedes Unternehmen darum, zu überleben und auch in schwierigem Fahrwasser weiter zu wachsen.

Das gilt auch für die Gesellschaften der Versicherungsbranche. Denn deren Firmenkunden bewegen sich in einem schwierigen Umfeld und kämpfen mit gestiegenen Kosten. Viele Firmen fahren deshalb einen Sparkurs, weshalb sie sich mit dem Abschluss neuer Versicherungsverträge zurückhalten. Zudem drohen bei nicht wenigen Kunden Zahlungsschwierigkeiten.

Daten helfen auf zweierlei Art

Daten können Versicherern in dieser Situation auf zweierlei Art helfen. Zum einen können sie – defensiv eingesetzt – Risiken reduzieren. So lässt sich etwa durch eine smarte Datennutzung herausfinden, bei welchen Kunden in den kommenden Monaten möglicherweise Zahlungsschwierigkeiten drohen.

Zum anderen können Daten offensiv genutzt werden, nämlich um Kundenpotenziale zu eruieren und besser auszuschöpfen. Letztere Variante nimmt an Bedeutung zu, wie eine aktuelle Umfrage von Dun & Bradstreet unter fast 3.400 Führungskräften aus verschiedenen Branchen weltweit zeigt:

Datennutzung als SchlüsselfaktorBlaues Diagramm: "um den Umsatz zu steigern" (37 Prozent); Grünes Diagramm: "um das Geschäftswachstum voranzutreiben" (34 Prozent).

Digitalisierung oft noch in den Anfängen

Auch in der Versicherungsbranche bieten die effiziente Nutzung der vorhandenen Daten und die Digitalisierung die Chance, um in turbulenten Zeiten künftige Wachstumspotenziale zu erschließen. Dabei ist zunächst wichtig, selbst Kosten zu senken. Eine umfassende, die gesamte Wertschöpfungskette betreffende Digitalisierung kann hier ein wichtiger Baustein sein. Denn damit lassen sich die internen Abläufe und Prozesse effizienter gestalten. Lösungen, die zur Effizienzsteigerung und zur Prozessoptimierung beitragen, reduzieren letztlich Kosten.

Zudem können Versicherungsgesellschaften mit Hilfe der Digitalisierung dem verstärkten Kundenwunsch nach einem digitalen Angebot und einer permanenten Erreichbarkeit über die verschiedenen möglichen Kanäle Rechnung tragen. Dabei lässt sich aber auch immer wieder feststellen, dass gerade der Versicherungsvertrieb noch sehr zeitintensiv ist und bei der Generierung von Leads, also der Identifizierung potenzieller Neukunden, die Digitalisierung mit am wenigsten vorangeschritten ist.

Genau an diesem Punkt setzt die clevere Nutzung von Daten an. Denn diese kann, richtig umgesetzt, auch in einem schwierigen Marktumfeld zum Wachstum eines Versicherers beitragen. Schließlich verfügen Versicherer über einen gewaltigen Datenbestand.

Der Datenbestand liegt jedoch häufig unstrukturiert vor – und es gibt kein führendes System mit einem umfassenden und abgeglichenen Stammdatensatz der Kunden. Das heißt, die einzelnen Kundendaten liegen oftmals in ganz unterschiedlichen Systemen bzw. an unterschiedlichen Orten. Somit gibt es häufig Mehrfachanlagen einzelner Kunden. Oder ein und derselbe Kunde wird mit unterschiedlichen Bezeichnungen geführt.