Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im April 2025 den Markt für selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen einem umfangreichen Rating unterzogen. Insgesamt wurden 68 Tarife von 43 Produktgebern untersucht. Dabei zeigt sich: Eine pauschal „beste“ Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nach der Systematik des Ratings nicht. Welche Tarife zur Spitzengruppe gehören, hängt unter anderem von der jeweiligen Berufs- und Zielgruppe ab.
Das IVFP unterscheidet deshalb zwischen sechs Kundengruppen: kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Auszubildende, medizinische Berufe und handwerkliche Berufe. Die Tarife werden für diese Gruppen separat bewertet.
In die Gesamtbewertung fließen vier große Teilbereiche ein. Mit einem Anteil von 50 Prozent besitzt das Preis-Leistungs-Verhältnis das mit Abstand größte Gewicht. Die Unternehmensqualität und die Flexibilität gehen jeweils mit 20 Prozent in das Ergebnis ein, die Transparenz mit zehn Prozent. Dahinter stehen insgesamt mehr als 100 beziehungsweise laut Ratingmethodik bis zu 110 unterschiedlich gewichtete Einzelkriterien.
Die Ergebnisse werden nicht als klassische Rangliste mit detaillierten Dezimalnoten veröffentlicht. Stattdessen verwendet das IVFP sieben Bewertungsstufen: „Exzellent“, „Sehr Gut“, „Gut“, „Befriedigend“, „Ausreichend“, „Mangelhaft“ und „Ungenügend“. Innerhalb einer Bewertungsstufe werden die Anbieter alphabetisch aufgeführt. Damit lässt sich aus der Reihenfolge ausdrücklich nicht ableiten, welcher der mit „Exzellent“ ausgezeichneten Tarife innerhalb der Spitzengruppe besser abgeschnitten hat. „Die SBU verlangt gute Beratung und objektive Vergleichbarkeit. Letzteres bietet das IVFP“, erklärt Georg Goedeckemeyer, Leiter Rating beim IVFP.
Die Ergebnisse verdeutlichen zugleich, wie stark sich die Bewertung eines BU-Tarifs je nach Zielgruppe unterscheiden kann. Nachfolgend sind ausschließlich die Tarife aufgeführt, die in der jeweiligen Kategorie die höchste Gesamtbewertung „Exzellent“ erhalten haben.
Kaufmännische Berufe: Diese Tarife sind „Exzellent“
Bei den kaufmännischen Berufen erreichen in der gezeigten Kategorie der Serviceversicherer zehn Tarife die Gesamtnote „Exzellent“:
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. – SecurAL
- Baloise Lebensversicherung AG Deutschland – BerufsunfähigkeitsVersicherung
- Canada Life Assurance Europe plc – Berufsunfähigkeitsschutz
- Dialog Lebensversicherungs-AG – SBU-professional
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top mit AU
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top
- InterRisk Lebensversicherungs-AG – Berufsunfähigkeitsversicherung XL
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München – Golden BU
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft – Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26
Auffällig ist dabei, dass eine „exzellente“ Gesamtnote keineswegs voraussetzt, dass ein Tarif in allen vier Teilbereichen ebenfalls „Exzellent“ erreicht. Die Alte Leipziger kommt mit SecurAL beispielsweise bei Unternehmen und Rendite jeweils auf „Sehr gut“, während Flexibilität und Transparenz „Exzellent“ bewertet werden. Canada Life erhält bei der Transparenz sogar lediglich ein „Gut“ und erreicht dennoch insgesamt die Höchstbewertung.
Selbstständige: Diese Tarife sind „Exzellent“
Bei den Selbstständigen weist der Screenshot zehn Tarife von acht Versicherern mit der Gesamtnote „Exzellent“ aus:
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. – SecurAL
- Baloise Lebensversicherung AG Deutschland – BerufsunfähigkeitsVersicherung
- Canada Life Assurance Europe plc – Berufsunfähigkeitsschutz
- Dialog Lebensversicherungs-AG – SBU-professional
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München – Golden BU
- R+V Lebensversicherung AG – R+V-BerufsunfähigkeitsPolice comfort
- Swiss Life Lebensversicherung SE – Swiss Life SBU
- uniVersa Lebensversicherung a.G. – Premium SBU25
- uniVersa Lebensversicherung a.G. – Exklusiv SBU 25
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Besonders stark schneiden in den Einzelkategorien die Golden BU der LV 1871 und die Swiss Life SBU ab. Beide erhalten in allen vier dargestellten Teilbereichen – Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz – jeweils die Bewertung „Exzellent“.
Studenten: Diese Tarife sind „Exzellent“
Für Studenten weist der Vergleich 13 Tarife mit der Gesamtnote „Exzellent“ aus:
- Allianz Lebensversicherungs-AG – BU Premium
- Allianz Lebensversicherungs-AG – BU Komfort
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. – SecurAL
- AXA Lebensversicherung AG – Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- Baloise Lebensversicherung AG Deutschland – BerufsunfähigkeitsVersicherung
- Canada Life Assurance Europe plc – Berufsunfähigkeitsschutz
- Dialog Lebensversicherungs-AG – SBU-professional
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top mit AU
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München – Golden BU
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G. – BU PLUS premium
- Swiss Life Lebensversicherung SE – Swiss Life SBU
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Spitzengruppe ist damit bei Studenten breiter aufgestellt als bei Selbstständigen. Mit jeweils zwei exzellent bewerteten Varianten sind Allianz und HDI mehrfach vertreten. Die Golden BU der LV 1871 und die Swiss Life SBU erzielen zudem in sämtlichen dargestellten Teilbereichen die Bewertung „Exzellent“.
Auszubildende: Diese Tarife sind „Exzellent“
Bei Auszubildenden erhalten 13 Tarife die höchste Gesamtnote:
- Allianz Lebensversicherungs-AG – BU Premium
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. – SecurAL
- Baloise Lebensversicherung AG Deutschland – BerufsunfähigkeitsVersicherung
- Canada Life Assurance Europe plc – Berufsunfähigkeitsschutz
- Dialog Lebensversicherungs-AG – SBU-professional
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top mit AU
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München – Golden BU
- SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG – SI WorkLife EXKLUSIV PLUS
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G. – BU PLUS premium
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G. – BU PLUS
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft – Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26
Auch hier zeigt sich, dass die Gesamtnote nicht allein aus durchgehend „exzellenten“ Einzelbewertungen resultiert. Die Stuttgarter erreicht beispielsweise mit BU PLUS und BU PLUS premium bei der Transparenz lediglich „Gut“, erhält in der Gesamtbetrachtung aber dennoch jeweils die Bestnote.
Medizinische Berufe: Diese Tarife sind „Exzellent“
Bei den medizinischen Berufen gibt es zehn Tarife mit der Gesamtnote „Exzellent“:
- Baloise Lebensversicherung AG Deutschland – BerufsunfähigkeitsVersicherung
- Canada Life Assurance Europe plc – Berufsunfähigkeitsschutz
- Dialog Lebensversicherungs-AG – SBU-professional
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top mit AU
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München – Golden BU
- NÜRNBERGER Lebensversicherung AG – BU4Future Komfort + AU
- R+V Lebensversicherung AG – R+V-BerufsunfähigkeitsPolice comfort
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G. – BU PLUS premium
- uniVersa Lebensversicherung a.G. – Premium SBU25
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Auch in dieser Zielgruppe sticht die Golden BU der LV 1871 hervor: Sie erreicht in allen vier Teilbereichen die höchste Bewertung. Andere Tarife kommen trotz einzelner Bewertungen von „Sehr gut“ oder „Gut“ ebenfalls auf eine exzellente Gesamtnote.
Handwerkliche Berufe: Diese Tarife sind „Exzellent“
Die größte Spitzengruppe unter den sechs gezeigten Kategorien findet sich bei den handwerklichen Berufen. Hier weisen die vorliegenden Ergebnisse 16 Tarife mit der Gesamtnote „Exzellent“ aus:
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. – SecurAL
- AXA Lebensversicherung AG – Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- Baloise Lebensversicherung AG Deutschland – BerufsunfähigkeitsVersicherung
- Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG – EinkommensSicherung Beruf
- Continentale Lebensversicherung AG – PremiumBU
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top mit AU
- HDI Lebensversicherung AG – EGO Top
- InterRisk Lebensversicherungs-AG – Berufsunfähigkeitsversicherung XL
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München – Golden BU
- Swiss Life LV SE (Konsortium) – AKS IG BCE BU Flex
- Swiss Life LV SE (Konsortium) – MetallRente.BU
- uniVersa Lebensversicherung a.G. – Premium SBU25
- uniVersa Lebensversicherung a.G. – Exklusiv SBU 25
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. – SBU+ Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft – Berufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26
Gerade diese Kategorie zeigt, wie wichtig die zielgruppenspezifische Betrachtung ist. Mit der Bayern-Versicherung, Continentale und den beiden Konsortialangeboten AKS IG BCE BU Flex und MetallRente.BU finden sich hier Angebote in der Spitzengruppe, die in dieser Form nicht in allen anderen untersuchten Zielgruppen auftauchen.