Oftmals zahlen die Mieter ihre Miete nicht böswillig nicht mehr weiter, sondern können das Geld einfach nicht mehr aufbringen. Das kann beispielsweise durch Arbeitslosigkeit, Scheidung oder Krankheit begründet sein. Auch der Anteil der Mietnomaden, die ihre Miete dann ab einem bestimmten Zeitpunkt absichtlich nicht mehr zahlen, ist in der Vergangenheit angestiegen.

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Ein Mietausfall kann aber beispielsweise auch dadurch entstehen, dass die Wohnung – zumindest zeitweise – nicht vermietbar ist. Das kann infolge von Schäden der Fall sein, die durch Verwahrlosung des Mieters oder durch asozialen Umgang mit der Mietsache entstehen und zur Kündigung des Mietverhältnisses oder zur gerichtlichen Räumung der Wohnung führen. Sollten dann Renovierungs-, Sanierungs- oder Desinfektionsarbeiten erforderlich sein, tritt die Mietausfallversicherung für diese Schäden und den entstandenen Mietausfall ein. Aus den genannten Gründen kann es für Vermieter sinnvoll sein, sich gegen das finanzielle Risiko des Mietausfalls abzusichern, zum Beispiel durch eine Mietausfallversicherung.

Ein gesetzlicher Mieterschutz ist in Planung. Die Neuauflage des Mietrechts soll die Rechte des Vermieters stärken und unter anderem die Kosten einer Räumung senken und eine schnellere Räumung ermöglichen.

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Welche Leistungen beinhaltet die Mietausfallversicherung?

Die Mietausfallversicherung ist eine ganz spezielle Versicherung für Vermieter, durch die sich diese Zielgruppe gegen die negativen finanziellen Folgen absichern können, die durch die entgangenen Mieteinnahmen entstehen können. Dass das Risiko des Mietausfalls keineswegs gering ist, zeigt die Statistik deutlich. So gibt es hierzulande in jedem Jahr Mietausfälle im Gesamtvolumen von bis zu 4 Milliarden Euro. Die Hauptleistung der Mietausfallversicherung besteht nun darin, den finanziellen Schaden zu ersetzen, der durch die entgangene Miete verursacht wurde. Es wird also von der Versicherung quasi die Mietzahlung übernommen, allerdings nur für den vertraglich vereinbarten maximalen Zeitraum. Dieser kann sich je nach Anbieter und Versicherung zwischen sechs und 24 Monaten bewegen. weiter auf Seite 2...

Sinnvoller Schutz für Vermieter: Die Mietausfallversicherung

Da sich die Tarife der Versicherer sowohl hinsichtlich der Beiträge als auch der Leistungen unterscheiden können, sollte zunächst ein Versicherungsvergleich durchgeführt werden. Die Kostenübernahme beim Mietausfall, der aufgrund eines Zahlungsausfalles des Mieters oder durch entstandene Sachschäden entstanden ist, ist im Grunde immer versichert. Interessant und neu ist, dass die Sachschäden individuell und optional ausgewählt werden können, da die regionalen Preis- und Kostenunterschiede im Mietermarkt variieren. Gerade diese besonderen Merkmale haben einen Anbieter mit dem Goldenen Bullen (EURO-Magazin 03-2012) für die Versicherungsinnovation des Jahres 2012 ausgezeichnet.

Weitere Leistungen und Beachtenswertes bei der Mietausfallversicherung

Neben den bereits genannten Leistungen übernehmen einige Mietausfallversicherungen auch solche Kosten, die durch Leerstand der Wohnung über einen gewissen Zeitraum hinweg entstehen. Dieser Mietausfall muß aber in Folge von Renovierungs- und Sanierungsarbeiten entstehen, etwa wenn nach der Wohnungsräumung diese Arbeiten durchgeführt werden müssen. Ein einziger Anbieter („mietsicher.de“) übernimmt hier ganze drei Monate Mietausfallersatz, statt der marktüblichen zwei Monate!

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Im Onlinemarkt werden verschiedene Begrifflichkeiten für das Thema Mietausfall genutzt. Häufig findet man ‚Mietnomadenversicherung‘, ‚Mietnomadenflat‘ oder ‚Mietnomadenstop‘. Alle diese Produktnamen laufen jedoch letztendlich bei derselben Versicherungsart auf, nur eben bei unterschiedlichen Anbietern.

Beim Abschluss der Versicherung sollte geprüft werden, welche Schadensarten im jeweiligen Tarif versichert sind und vor allem auch darauf, innerhalb welches maximalen Zeitraumes die Leistungen erbracht werden. Zudem gibt es Höchstgrenzen für die Erstattung der entstandenen Schäden.

Beitragshöhe

Für die meisten Anbieter gilt, dass man mit einem Beitrag von etwa 1-2 Prozent der Jahresmieteinnahmen kalkulieren kann. Ein Vorteil kann bestehen, wenn regional unterschiedliche Nettojahreskaltmieten keinerlei Rolle bei der Berechnung des Beitrages spielen. Lediglich die gewünschte Mietausfalldauer und die zu ersetzenden Renovierungs- bzw. Sanierungsschäden müssen ausgewählt werden. Es handelt sich dann um Festbeiträge, egal ob eine Immobilie in der Münchener Innenstadt oder in strukturschwachen Regionen versichert werden soll.

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Auf folgende Leistungspunkte sollte ebenfalls geachtet werden:

  • Kostenloser Bonitäts-Check der Mieter
  • Versicherungssumme nach Bedarf wählbar
  • Finanzierungssicherheit für Kapitalanleger
  • Liquiditätserhalt durch zeitnahe Regulierung weiter auf Seite 3...

Sinnvoller Schutz für Vermieter: Die Mietausfallversicherung

Eine Auswahl an Tarifen (ohne Gewähr)

  • Vermietsicher.de – Leistungen:

    Ersatz bei Mietausfällen - Zahlung bei Ausfällen und Rückständen einschließlich Nebenkosten
    6 Monate bis 5.000 Euro: 59,- Euro Jahresbeitrag
    12 Monate bis 10.000 Euro: 99, - Euro Jahresbeitrag

    Kostenübernahme von Schäden – Mutwillige Zerstörung, Verunreinigung und Verwahrlosung
    Bis 10.000 Euro Sachschaden – 29,- Euro Jahresgebühr
    Bis 20.000 Euro Sachschaden – 39,- Euro Jahresgebühr
    Bis 30.000 Euro Sachschaden – 49,- Euro Jahresgebühr

    Mindestvertragsdauer: 1 Jahr
    Reinigungskosten inklusive – Ungezieferbefall, Desinfektion, Aufräumarbeiten, Renovierung
    Sonderleistung – Pauschalzahlung von 3 Monatsmieten bei Mietausfall wegen Sanierung (exklusiv nur bei vermietsicher.de / normalerweise nur 2 Monate!)
  • R&V – Leistungen:

    Ersatz bei Mietausfällen – Zahlung bei Ausfällen und Rückständen einschließlich Nebenkosten
    Bis 5.000 Euro – 124,- Euro Jahresbeitrag
    Bis 10.000 Euro – 204,- Euro Jahresbeitrag
    Bis 15.000 Euro – 264,- Euro Jahresbeitrag

    Mindestvertragsdauer: 3 Jahre

    Reinigungskosten inklusive – Aufräumarbeiten, Renovierung. Keine Schadensleistung für Ungezieferbefall oder Desinfektion.

    Keine Pauschalzahlung von Monatsmieten bei Mietausfall wegen Sanierung.
  • Schwarzmeer und Ostsee Versicherungs AG-Leistungen:

    Ersatz bei Mietausfällen – Zahlung bei Ausfällen und Rückständen einschließlich Nebenkosten

    Bis 10.000 Euro – 85,- Euro Jahresbeitrag (Selbstbeteiligung 3 Monatsmieten)

    Bis 20.000 Euro – 99,56,- Euro Jahresbeitrag (Selbstbeteiligung 3 Monatsmieten)

    Bis 30.000 Euro – 114,24,- Euro Jahresbeitrag (Selbstbeteiligung 3 Monatsmieten)

    Mindestvertragsdauer: 3 Jahre

    Reinigungskosten inklusive – Aufräumarbeiten, Renovierung. Keine Schadensleistung für Ungezieferbefall oder Desinfektion.

    Keine Pauschalzahlung von Monatsmieten bei Mietausfall wegen Sanierung.
  • Helvetia bietet die Deckung von Mietausfall nur als Baustein der Wohngebäudeversicherung an.
  • DGVO-Versicherungsoptimierer fängt erst bei 328,- Euro Jahresbeitrag an für die niedrigste Versicherungsklasse
  • Readyfact ist insolvent gegangen und ist garnicht mehr am Markt
  • Kautionskasse bietet ebenfalls nur die R&V Variante an.
M. Gold (socialfarm.de)
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