Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie

Seit September bietet die WWK Lebensversicherung a.G. ein neues Altersvorsorgeprodukt. Es handelt sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Bruttobeitragsgarantie.

Bei der WWK Premium Fonds-Rente protect werden alle laufenden Beiträge bzw. der Einmalbeitrag sowie gegebenenfalls Zuzahlungen ab einem zuvor definierten Termin durch das Versicherungsunternehmen garantiert.

Die Garantie wird im Rahmen einer individuellen Wertsicherungsstrategie erzeugt.
Das Risikobudget wird für jeden Kunden börsentäglich ermittelt, dabei wird jede Vertragssituation individuell betrachtet.

Der Algorithmus für die Garantierzeugung wurde von der WWK entwickelt und in die bestehende Tariftechnik eingebettet.
Dabei werden ausschließlich Umschichtungen zwischen dem Deckungsstock als Zinsträger und frei wählbaren Investmentfonds vorgenommen.

Es wird ohne Garantiefonds gearbeitet.

Der Kunde vereinbart zunächst eine Grundphase, in der durchgehend bzw. abgekürzt Beiträge eingezahlt werden können. Zuzahlungen sind ebenfalls möglich.
Je nach Dauer der Phase schließt sich daran automatisch eine Garantieerhaltungsphase an, ab deren Beginn die Versicherung automatisch beitragsfrei gestellt wird.
Der Kunde kann sich ab diesem Zeitpunkt zu jedem Monatsbeginn die Versicherung auszahlen bzw. verrenten lassen. Die ausgesprochene Bruttobeitragsgarantie wird weiterhin gewährleistet. Die Rentenphase folgt spätestens ab dem Endalter 80. Kunden müssen sich ab dann für die Kapitalauszahlung oder alternativ für eine lebenslange Rentenzahlung entscheiden.

Der Tarif bietet zudem eine Fülle von Gestaltungsmöglichkeiten für die Kunden:

• Einmalzahlung,
• laufende, abgekürzte Beitragszahlungsdauer individuell vereinbar
• Einschluss einer Beitragsdynamik
• garantierte Rentensteigerungen möglich
• Mindestbeitrag von 50 EUR monatlich
• kostenloser Wechsel der Fonds jederzeit und beliebig oft durchführbar
• keine Begrenzung bei der Fondsauswahl pro Vertrag (Mindestanlagebetrag pro Fonds beträgt lediglich 1 EUR)
• Ablaufmanagement
• Beitragsfreistellung bei Zahlungsschwierigkeiten möglich
• Rückerstattung von Stornoabschlägen nach Widerinkraftsetzung der Beitragszahlung bei vorangegangener Beitragsfreistellung
• Zuzahlungen bereits ab 500 EUR zu jedem Monatsersten möglich
• Teilkapitalauszahlung zu jedem Monatsbeginn ab 500 EUR möglich
• harter Rentengarantiefaktor in Höhe von 100 % ohne Treuhänderklausel bereits zu Vertragsbeginn mit zusätzlicher Besserstellungsoption für mögliche Zuzahlungen
• Offene Anlagestruktur in Investmentfonds

Insgesamt kann aus einer Palette von 23 Fonds unterschiedlichster Assetklassen gewählt werden. Um das Kapitalanlagerisiko zu begrenzen, stehen ein periodisches sowie ein performanceorientiertes Ablaufmanagementsystem zur Verfügung.
Die Entscheidung für ein Ablaufmanagement kann grundsätzlich jederzeit erfolgen, typischerweise wird es zum Ende der Grundphase beendet.

WWK