In Summe wurden 231 Angebote im Bereich der fondsgebundenen Renten untersucht. Stolze 185 Tarife dürfen sich hier als Sieger fühlen. Denn sie wurden mit der Bestnote „Fünf Sterne“ ausgezeichnet. Vier von fünf Policen (80,1 Prozent) wurden entsprechend bewertet.
Diese mussten für eine Bewertung mit fünf Sternen beispielsweise folgende Merkmale erfüllen:
- Ein Rentenfaktor wird auf das Gesamtguthaben bereits bei Vertragsschluss garantiert und es findet eine Günstigerprüfung mit den Rechnungsgrundlagen zum Renteneintritt statt.
- Ein automatisches Ablaufmanagement kann angewählt werden.
- Bei der Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten wird auf die Kosten verzichtet.
- Ein vorzeitiger Abruf der Leistung ist möglich.
- Ein Aufschub des Renteneintrittsalters ist möglich.
Für eine Bewertung mit vier Sternen mussten Tarife mindestens folgende Merkmale erfüllen:
- Mindestens ein gebührenfreier Shift und ein gebührenfreier Switch sind jeweils jährlich möglich.
- Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.
Immerhin 25 Produkte übersprangen diese Hürde und wurden mit "sehr gut" eingestuft (15,1 Prozent). Im Mittelfeld finden sich insgesamt elf Tarife wieder. Schwächere Noten gibt es nicht.
Bei den Index- bzw. Klassik-Produkten wurden andere Maßstäbe angesetzt. Diese mussten für eine Bewertung mit fünf Sternen beispielsweise folgende Merkmale erfüllen:
- Bei der Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten wird auf die Kosten verzichtet.
- Es besteht die Möglichkeit zur Umschichtung von Geldanlagen zwecks Wiederherstellung ursprünglicher Vermögensallokation.
- Es wird ein Einstiegsmanagement angeboten.
- Es können Switch und Shift unabhängig voneinander durchgeführt werden.
Bei den Indexpolicen wurden 16 von 27 Angeboten mit „Fünf Sternen“ bedacht. Zehn Policen werden als "sehr gut" und ein weiteres Produkt als "durchschnittlich" eingeordnet. 21 Angebote dürfen sich bei den Klassik-Renten als Sieger fühlen. Hier gab es insgesamt kaum Verschiebungen. Immerhin 14 Produkte erhalten eine "sehr gute" Bewertung. Weitere 16 Angebote werden mit einer "durchschnittlichen" Note bedacht. Mit dem Angebot der Hannoverschen ("Bausteinrente R4") wurdn ein Tarif als "schwach" gewertet. Schlechtere Bewertungen gab es nicht. Die kompletten Ergebnisse sind auf der Homepage von Morgen & Morgen zu finden.