Ob Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge oder Hinterbliebenenschutz – Produkte der Lebensversicherung gehören für viele Menschen zu den wichtigsten Bausteinen ihrer finanziellen Absicherung. Doch wie gut gelingt es Versicherern, diese komplexen Themen kompetent und verständlich zu vermitteln? Genau dieser Frage ist eine aktuelle Studie nachgegangen. Versicherungsbote zeigt in einer neuen Bildstrecke, welche Anbieter mit besonders guter Kundenfachberatung überzeugen konnten.
Hintergrund: Produkte wie Berufsunfähigkeits-, Risiko- oder Rentenversicherungen verfolgen ganz unterschiedliche Ziele – vom reinen Risikoschutz bis hin zur langfristigen Kapitalanlage. Gemeinsam ist ihnen: Sie sind erklärungsbedürftig, oft mit langen Laufzeiten verbunden – und die Konsequenzen einer Fehlentscheidung zeigen sich mitunter erst Jahre später. Umso wichtiger ist eine Beratung, die strukturiert, individuell und nachvollziehbar ist.
Hier setzt die Untersuchung „Beste Kundenfachberatung 2025“ an – durchgeführt von ServiceValue in Kooperation mit dem Handelsblatt. Im Mittelpunkt steht die Wahrnehmung echter Kundinnen und Kunden: Wie erleben sie Beratungsgespräche rund um die Themen Zukunft und Vorsorge? Welche Anbieter überzeugen durch Fachkompetenz, Einfühlungsvermögen und klare Kommunikation?
Wie wurde erfasst, welche Anbieter besonders gut beraten?
Bewertet wurde auf Basis einer bevölkerungsrepräsentativen Online-Befragung. Teilnehmen durften ausschließlich Personen, die innerhalb der letzten zwölf Monate ein konkretes Beratungsgespräch zu Lebensversicherungs- oder Vorsorgethemen geführt hatten. Die zentrale Frage lautete:
„Wie beurteilen Sie die Fachberatung, die Sie in Bezug auf Zukunfts- und Vorsorgethemen bei folgendem Unternehmen erhalten haben?“
Zur Orientierung wurden zehn Leistungsaspekte vorgegeben – darunter das Auftreten der Beraterin oder des Beraters, Hilfsbereitschaft, fachliche Kompetenz, die Ermittlung des individuellen Bedarfs, die Art der Angebotsvermittlung und der persönliche Nutzen des Gesprächs. Ob diese Kriterien einzeln bewertet oder lediglich als Leitfaden für eine zusammenfassende Einschätzung genutzt wurden, bleibt in der Studienbeschreibung offen. Fest steht: Alle Anbieter, deren Mittelwert über dem Branchendurchschnitt von 2,21 lag, wurden mit dem Prädikat „Exzellente Kundenberatung“ ausgezeichnet. Das Unternehmen mit dem besten Wert innerhalb der Branche erhielt zusätzlich die Höchstauszeichnung „Beste Kundenfachberatung“ – als klarer Spitzenreiter aus Sicht der Befragten.
Was die Studie nicht leisten kann
Die Untersuchung liefert wertvolle Einblicke in das Erleben von Beratungssituationen – insbesondere, weil sie sich gezielt an Personen richtet, die in den letzten zwölf Monaten ein konkretes Gespräch zu Lebensversicherungs- oder Vorsorgethemen geführt haben. Damit geht sie über reine Imagebefragungen hinaus und fokussiert das persönliche Beratungserlebnis.
Doch trotz dieser Stärke bleibt die Studie auf subjektive Wahrnehmungen beschränkt. Sie gibt keinen Aufschluss darüber, ob die Beratung fachlich korrekt, vollständig oder individuell angemessen war. Es wird nicht erfasst, ob relevante Risiken erkannt, geeignete Produkte empfohlen oder komplexe Fragestellungen verständlich gelöst wurden. Ebenso wenig wird unterschieden, ob sich das Gespräch etwa auf eine Berufsunfähigkeits-, Renten- oder Risikolebensversicherung bezog oder auf ein anderes Produkt – Sparten mit sehr unterschiedlicher Komplexität und Beratungsanforderung. Die zehn abgefragten Leistungsaspekte – wie Bedarfsermittlung, Auftreten oder wahrgenommener Nutzen – liefern zwar eine strukturierte Orientierung, ersetzen jedoch keine inhaltliche Qualitätsprüfung. Gemessen wird nicht das „Was“ oder das „Wie“ der Beratung im objektiven Sinn, sondern der subjektive Eindruck, den das Gespräch bei den Befragten hinterlassen hat. Das ist ein wichtiger Indikator – aber kein Ersatz für eine fachliche Evaluation.
Versicherungsbote stellt ausgezeichnete Lebensversicherer vor
In einer neuen Bildstrecke zeigt Versicherungsbote, welche Anbieter aus Sicht ihrer Kundinnen und Kunden durch besonders gute Beratung überzeugen konnten. Ausgezeichnet wurden Versicherer, deren Bewertung oberhalb des Branchendurchschnitts lag – angeordnet nach ihrem Fairness-Wert (je niedriger, desto besser). Angaben zu verdienten Bruttoprämien stammen aus dem MAP-Report 939 (mit Stand 2024). Angaben zum Produktportfolio stammen aus dem Branchenmonitor: hier beziehen sich die Angaben auf die Prämieneinnahmen von 2023, sind demnach nicht ganz aktuell – erlauben aber eine ungefähre Orientierung zu den Schwerpunkten des Geschäfts. Weitere Ergebnisse der Studie "Beste Kundenfachberatung 2025" sowie ein Studiensteckbrief sind auf der Webseite von ServiceValue verfügbar.