Wird KI realistisch den Versicherungsvertrieb ersetzen oder stark beeinflussen?
Beeinflussen wird sie ihn definitiv. Ersetzen wird sie ihn auf absehbare Zeit nicht. Dazu bewegen wir uns in einem zu recht sehr stark regulierten Umfeld sowohl auf deutscher, aber auch auf europäischer Ebene.
Versicherungen sind Vertrauensprodukte. Gerade bei komplexen Absicherungsentscheidungen wünschen sich viele Kunden weiterhin persönliche Beratung und individuelle Einordnung. Ich lehne mich hier einmal aus dem Fenster und behaupte eine einfache Haftpflicht wird vielleicht komplett KI gestützt gehen, aber eine Berufsunfähigkeitsversicherung, da spielt Psychologie, zumindest auf dem jetzigen Niveau der KI, auch eine Rolle.
Allerdings werden Vermittler künftig deutlich stärker durch KI unterstützt werden. Kunden tun das übrigens in der ersten Vorselektion auch. Seitdem Google der den eigentlichen Suchergebnissen eine KI vorschaltet ist hier das Spiel ein anderes geworden. Von der Bedarfsermittlung über Produktempfehlungen wird hier schon vorgelegt und Makler können bis hin zur Vor- und Nachbereitung von Kundengesprächen viele Aufgaben effizienter gestalten.
Die erfolgreichsten Vermittler/innen werden daher nicht diejenigen sein, die gegen KI arbeiten, sondern diejenigen, die KI als Werkzeug nutzen, um mehr Zeit für den eigentlichen Kundenkontakt zu gewinnen den dort sammelt man die weichen Merkmale ein die am Schluss dann entscheidend sein können. Aber alles andere, klassische harte Merkmale, Adresse, Alter, Beruf usw. sind Aufgabe für die KI.
Wenn KI sowieso viele Ereignisse vorhersagt, kann sie dann manche Versicherungsleistung überflüssig machen?
KI wird Risiken besser vorhersagen können, aber sie wird sie nicht vollständig verhindern. Nur weil die KI sagt, dass Motorradfahren höhere Verletzungsrisiken birgt, wird kaum einer sein Motorrad verkaufen und mit dem Bus fahren. Das Leben bleibt komplex und von Unsicherheiten geprägt. Das macht es ja auch lebenswert. Genau deshalb wird Versicherung auch künftig notwendig sein.
Was sich verändern wird, ist der Schwerpunkt. Wie wird was genau versichert und was eher nicht. Ich glaube, dass sich einfach die Auswahl erhöht und damit das bessere Produkt gefunden werden kann.
Dadurch könnten einzelne Schadenereignisse seltener oder Schäden früher erkannt, bzw. gesonderte Produkte darauf hin entwickelt werden. Die Funktion von Versicherung – finanzielle Sicherheit bei unvorhersehbaren Risiken zu bieten – bleibt jedoch unverändert bestehen. Versicherung hat einen gesellschaftlichen Auftrag: Der Ausgleich des einzelnen Riskos im Kollektiv und in der Zeit. Dies ist eine grundlegende Funktion bzw. Eigenschaft von Versicherung und im Kontext unveränderbar.
Im Idealfall führt KI also nicht dazu, dass Versicherung überflüssig wird, sondern dazu, dass sie für Kunden wertvoller wird: weil Risiken besser verstanden, Schäden reduziert und Leistungen schneller erbracht werden können.