Wenn Hunde ins betagte Alter kommen, sind sie oft keine unbesorgten Vierbeiner mehr. Sie benötigen zunehmend tierärztliche Betreuung, die teuer werden kann. Eine Krankenversicherung kann finanziell entlasten, bringt aber oft Ausschlüsse, hohe Beiträge und Altersgrenzen mit sich. Ob sich der Aufwand lohnt, hängt exakt von Alter, Gesundheitszustand und individuellen Kosten ab.
Wenn Hunde altern, ändern sich nicht nur ihre Bedürfnisse, sondern auch die Risiken für ihre Halter. Die Anfälligkeit für Erkrankungen nimmt zu, Verletzungen heilen langsamer, und Kontrolluntersuchungen werden zur Routine. Gleichzeitig steigen die Kosten für medizinische Versorgung, Diagnostik und Operationen deutlich an. Was für junge Hunde gelegentlich ein kleiner Check-up ist, kann im Alter zum kostspieligen Dauerposten werden. Viele Halter unterschätzen, wie schnell Tierarztkosten im vierstelligen Bereich landen, wenn ein Seniorhund ernsthaft erkrankt. Herzklappenerkrankungen, Gelenkbeschwerden, Arthrose, Tumore oder Bandscheibenvorfälle sind typische Altersleiden. Auch Zahnprobleme, chronische Leiden oder altersbedingte Einschränkungen der Mobilität kommen hinzu. Laut Bundesverband für Tiergesundheit entwickeln etwa 50 bis 60 Prozent aller Hunde über zehn Jahren eine Herzklappenerkrankung. Und fast jeder zweite Hund dieser Altersgruppe ist irgendwann von Krebs betroffen.
Mit dieser gesundheitlichen Entwicklung steigen auch die Anforderungen an die tierärztliche Versorgung. Moderne Therapien, bildgebende Diagnostik, Laboranalysen oder Operationen verursachen immense Kosten. Abgerechnet wird nach dem Gebührenverzeichnis für Tierärzte (GOT). Hinzu kommen Aufschläge für Notfallzeiten, Wochenenden oder Feiertage. Eine einzelne Operation kann so schnell zwischen 800 und 2.500 Euro kosten. Dazu kommen Nachsorge, Medikamente und Kontrolltermine.
Doch genau hier liegt das Problem: Viele Versicherer lehnen ältere Hunde ab oder verlangen höhere Beiträge. Ab einem Alter von 8 bis 10 Jahren wird es schwierig, überhaupt noch eine Hundekrankenversicherung abzuschließen. Und wenn, dann oft nur mit Einschränkungen, Wartezeiten, höheren Selbstbeteiligungen oder Ausschlüssen für bereits bekannte Vorerkrankungen. Je nach Rasse, Gewicht und Region können die jährlichen Prämien für eine Vollversicherung bei älteren Hunden zwischen 1.200 und 4.000 Euro betragen. Monatsbeiträge über 100 Euro sind dabei keine Seltenheit. Alternativen wie OP-Versicherungen oder Unfalltarife bieten zwar eingeschränkten, aber gezielten Schutz und sind oft noch abschließbar, wenn eine klassische Krankenversicherung nicht mehr greift.
Viele Versicherer begrenzen zudem die Höchstleistung pro Jahr, verlangen Zuschläge bei bestimmten Rassen oder koppeln den Abschluss an eine Gesundheitsprüfung. Werden dabei Vorerkrankungen verschwiegen oder nicht korrekt angegeben, kann dies zur Leistungsverweigerung oder gar Vertragskündigung führen. Transparenz ist also entscheidend. Denn selbst scheinbar harmlose chronische Beschwerden wie Hautprobleme oder Bewegungsstörungen können dazu führen, dass der Versicherer einzelne Kosten nicht übernimmt. Viele Anbieter gewähren keinen oder nur sehr eingeschränkten Schutz bei bestehenden Erkrankungen. Wer zu spät handelt, verliert deshalb nicht nur Beiträge, sondern schlimmstenfalls auch den Leistungsanspruch.
Wer seinen Hund liebt und im Alter nicht vor finanziellen Überraschungen stehen möchte, sollte sich frühzeitig mit dem Thema absichern. Ein rechtzeitiger Abschluss und damit möglichst noch vor dem achten Lebensjahr sichert bessere Konditionen, lässt mehr Tarifoptionen offen und schützt im Ernstfall vor existenziellen Kosten. Eine Hundekrankenversicherung ist damit nicht nur ein Schutz für das Tier, sondern auch für den Geldbeutel. Denn im Alter werden Tierliebe und Vorsorge zum echten Finanzthema.