Bei zahlreichen Versicherern und Maklerpools gibt es neben den Zeichen der Krise auch viel Licht. Viele Kunden – vor allem, die es finanziell können – erkennen, dass mehr Versicherungsschutz für Gesundheit, finanzielle Sicherheit und Kapitalaufbau notwendig ist. Gesundheit und ein finanzielles Polster sind keine Selbstverständlichkeiten.
Umsätze haben vielfach angezogen. Das ist gut so. Dank Video- und Telefonberatung sind diese Kunden auch effektiver zu beraten und die Abschlüsse daraus helfen auch den Vermittlern. Kunden werden digitaler. Neben den online-affinen jungen Menschen nutzen auch die älteren Generationen die Möglichkeiten der digitalen Information und Kommunikation. Besonders die digitalen Produkt- und Preisvergleiche finden bei der Optimierung des Versicherungsschutzes großen Anklang. So finden Kunden eben auch ihre eigenen Wege zur Preisoptimierung von Versicherungen, wenn der Makler dies nicht anbietet, wie es in einem Maklerblog dargestellt wird.
Eine grundsätzliche Anpassung des Geschäftsmodells in der Krise müssen Makler nicht allein bewältigen. Externe Hilfe kann helfen, finanzielle Sicherheit zu gewinnen und den neuen und eigenen Weg schneller zu finden. Bund und Länder stellen Selbstständigen und Kleinunternehmern in der Krise zurzeit unbürokratisch Gelder zur Überbrückung von finanziellen Engpässen zur Verfügung. Auch die Beratung von in Not geratenen Maklern – ebenso wie von Gewerbetreibenden und Freiberuflern – wir ebenfalls finanziell unterstützt.
Die Soforthilfen und auch Fördermittel für Beratungen werden meist unkompliziert zur Verfügung gestellt. ABER: Wer diese unrechtmäßig beantragt oder für nicht vorgesehene Zwecke nutzt, macht sich strafbar. Diese gilt auch für am Markt kolportierte Modelle der Teilung von Zuschüssen und Fördergelder. Bereits das fehlerhafte Ausfüllen und Absenden solcher Antragsformulare sind gemäß § 264 StGB strafbar.
Antragsteller, also auch Makler, können die Leistungen der BAFA-Förderung für den Wissenstransfer durch registrierte Unternehmensberater bei den Themen Strategie, Geschäftsmodell, Workflow, Optimierung und Nachfolge in Anspruch nehmen. Das Honorar für den Unternehmensberaters ist durch den Kunden zu tragen. Er kann dann (außer MWSt.) einen Zuschuss vom BAFA bis zu einem Höchstsatz von 1.500 EUR bis 3.200 EUR von 50 Prozent bzw. im Bereich Ost (außer Berlin und Leipzig) von 80 Prozent erhalten.
Die Sonderförderung für die Beratung von Selbständigen und Freiberufler durch die spezielle Corona-Förderung sieht eine maximale Erstattung von 4.000 EUR (ohne MWSt.) zu 100 Prozent vor. Der Antragsteller muss die Notlage wegen Corona schriftlich darstellen, begründen, persönlich abzeichnen und bei Antragstellung hochladen.
Um es explizit herauszustellen: Die Notlage zur Inanspruchnahme von Corona-Hilfen muss wesentlich sein. Stellt sich im Nachhinein heraus, dass der Antragsteller keine richtigen Angaben zur „Notlage“ gemacht hat, wird der Zuschuss zurückgefordert. Zivilrechtlich kann der Antragsteller außerdem wegen Subventionsbetrug belangt.
Krise hinter sich lassen – Nachfolge jetzt angehen
Besonders Vermittler ab Jahrgang 1964 und älter sind mehrfach belastet. Zu den Heruasforderungen, die über die Kunden durch Betriebsschließungen, Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit über sie gekommen sind, kommen nun noch Ängste aus der besonderen potentiellen Bedrohungssituation für die eigene Gesundheit durch den Virus. Die Unklarheit, ob man den gewohnten Beratungs- und Geschäftsprozess fortsetzen kann oder sich mit ungeliebter neuer Technik herumschlagen muss, belastet enorm.
Das Thema Nachfolge, Verkauf, Verrentung oder auch Vorsorge für den Notfall ist für viele Makler nun ganz real geworden. Beim Marktplatz für Maklerbestände sind die Anfragen zum Verkauf von Beständen und Maklerfirmen seit Mitte März enorm gestiegen. Auch wenn Sie heute oder morgen noch nicht Ihr Lebenswerk abgeben wollen – gehen Sie jetzt den Schritt zur konkreten Nachfolgeplanung. Unser komplett überarbeitetes Buch „Nachfolge -gewusst wie“ zeigt Ihnen konkret, was zu tun ist. 5 neue Kapitel zu Maklerrente, Fondsbeständen und Wertsteigerung erwarten Sie.
Bleiben Sie gesund und nutzen Sie die Chancen der Krise – Ihr AssekuranzDoc.