Vergleich: Rürup-Rente führt auch 2015 Schattendasein
Die Basisrente, umgangssprachlich auch Rürup-Rente genannt, führt nach wie vor ein Schattendasein. Die Tarife werden im Vergleich zu Riester-Rente oder bAV-Produkten sehr viel seltener abgeschlossen. Laut einer Untersuchung des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung mangelt es nicht an Anbietern, die gute Produkte anbieten: Europa, Allianz, Debeka und HUK-Coburg erhalten im Rating der klassischen Basisrenten die besten Ergebnisse.
Seit 10 Jahren bieten Versicherer Tarife für Basisrenten an. Bisher wurden rund 2 Millionen Verträge abgeschlossen. Andere geförderte Produkte wie die Riester-Rente weisen mit 10,9 Millionen Verträgen einen deutlich höheren Bestand auf, auch bei der bAV-Direktversicherung sind es mit insgesamt 7,4 Millionen Verträgen deutlich mehr als bei Rürup.
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Rürup-Rente - Aktuelles Rating
In einem Basisrenten-Rating untersuchte das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung aktuell das Tarifangebot von 55 Versicherungsgesellschaften. Insgesamt wurden 119 Tarife aus den drei Kategorien klassisch, fondsgebundene Tarife mit Beitragsgarantie sowie ohne Beitragsgarantie in den Ratingbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz und Service analysiert. Danach erhielten in der Kategorie klassische Rentenversicherung Europa, Allianz, Debeka und HUK-Coburg. Den klassischen Basisrententarifen bescheinigte das IVFP eine durchschnittliche Gesamtnote von 2,3.
Bei den Tarifen ohne Beitragsgarantie liegt die Durchschnittsbewertung ebenfalls bei 2,3. Bester Tarifanbieter war auch hier Europa, zudem Stuttgarter und Allianz.
Top-Anbieter in der Kategorie fondsgebundene Basisrentenversicherung mit Beitragsgarantie sind Stuttgarter, Allianz und Alte Leipziger. Die Gesamtnote beträgt 2,2.
Konkrete Leistungen sind nicht in den Ergebnissen der des IVFP ausgewiesen.
Umsetzung der Informationspflichten
Bei der Untersuchung der Darstellung der Effektivkosten bot sich für das IVFP die Gelegenheit, die Informationspflichten genau zu betrachten. Das Ergebnis: Es erfolgt bei 63% der klassischen Tarife und bei 65% der fondsgebundenen Tarife eine Preis-Leistungs-Darstellung gemäß der GDV Empfehlungen (R-2134-2014 und R-1505-2010).
Schattendasein und Schattenseiten
Die Basisrente habe ein großes Potential bei Selbstständigen und Angestellten mit entsprechendem Einkommen oberhalb des Durchschnitts oder für Personen ab 50 Jahren. „Die Basisrente ist im 11. Jahr ihrer Existenz endlich auf dem Sprung zu einer echten Alternative für die Vorsorge der Deutschen zu werden. Ab dem Jahr 2015 können 80% der Beiträge steuerlich abgesetzt werden und damit ist die Basisrente das einzige echte Steuersparmodell für Gutverdiener“ so so Frank Nobis, Geschäftsführer Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP).
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Dennoch dürfte seitens der Verbraucher Unsicherheit bestehen. So warnt die Verbraucherzentrale Hamburg vor dem Abschluss einer Rürup Rente. Sie wird durch hohe Steuervorteile in der Ansparphase gefördert, eine Kündigung oder Auszahlung des Rückkaufswertes ist bei dieser Vorsorgeform ausgeschlossen. Häufig muss bei einer Rürup Rente eine Zusatzversicherung abgeschlossen werden, wenn Hinterbliebene abgesichert werden müssen.
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